Keuangan dalam AX
3 Bank Internet: "Bank Terdepan AI, Akulah Orangnya"

[비즈한국] Industri keuangan telah memasuki arus perubahan besar yang disebut Transformasi Kecerdasan Buatan (AI Transformation/AX). Menerapkan AI di bidang inti keuangan seperti analisis data, manajemen risiko, dan pengelolaan aset bukan lagi pilihan, melainkan tugas yang menentukan kelangsungan hidup. Seiring dengan perkembangan pesat teknologi AI generatif yang dipadukan dengan dukungan kebijakan pemerintah, perusahaan keuangan tidak hanya melakukan transformasi digital (DX), tetapi juga menyusun ulang proses kerja, struktur organisasi, hingga strategi layanan yang berpusat pada AI. Kami mengamati arus transformasi AI di sektor keuangan serta meninjau arah perubahan industri keuangan yang dipimpin oleh AI melalui strategi dan contoh penerapan di setiap sektor.

Tiga bank internet (K-Bank, KakaoBank323410, dan Toss Bank), yang selama ini memelopori transformasi dan inovasi digital di sektor keuangan, juga telah bergerak cepat dalam pemanfaatan teknologi AI dan AX. Ketiga perusahaan tersebut meluncurkan berbagai layanan untuk nasabah dengan memanfaatkan teknologi AI di dalam platform perbankan mereka, serta mendorong penguatan kapabilitas AI di dalam organisasi dengan menjadikan AI sebagai motor penggerak masa depan.

K-Bank telah menetapkan target ‘AI Powered Bank’ dan secara aktif mendorong AX. Saat menjabat pada tahun 2024, CEO Choi Woo-hyung telah menyatakan target untuk mengubah perusahaan menjadi perusahaan teknologi dengan memperkenalkan teknologi AI secara terdepan di K-Bank. Pada 31 Maret lalu, dalam acara ‘Connect Day’ yang dihadiri oleh seluruh karyawan, CEO Choi menyebutkan penguatan daya saing AI sebagai strategi jangka menengah-panjang dan membagikan rencana manajemen serta langkah eksekusi untuk tahun 2026. K-Bank juga mengadakan kuliah khusus tentang AI oleh pakar data besar, Dr. Song Gil-young, pada hari itu.

Pada Februari 2025, K-Bank menjadi bank internet pertama yang memperkenalkan Large Language Model (LLM) privat khusus keuangan. LLM privat adalah model bahasa yang dirancang agar hanya dapat digunakan di dalam perusahaan. K-Bank telah mengumpulkan dan melatih data setara 100 juta buku, termasuk materi yang diterbitkan oleh lembaga publik keuangan dan asosiasi keuangan. Pada September 2025, tiga layanan terkait AI generatif (△Layanan terjemahan aplikasi AI generatif △Layanan asisten konsultasi AI generatif △Layanan peningkatan produktivitas kerja internal AI generatif) ditetapkan sebagai layanan keuangan inovatif.

Berdasarkan hal tersebut, pada Februari lalu, K-Bank membangun sistem asisten AI khusus untuk pusat layanan pelanggan menggunakan LLM privat. Asisten AI menganalisis isi konsultasi secara real-time untuk memahami maksud pertanyaan dan menggunakan pengetahuan internal yang terkumpul dalam Knowledge Management System (KMS) untuk membuat jawaban yang disarankan. Staf layanan pelanggan dapat menangani keluhan dengan cepat dengan mengacu pada jawaban yang dibuat oleh AI.

KakaoBank telah menerapkan teknologi AI pada platform, pekerjaan karyawan, dan layanan nasabah untuk transisi menuju ‘AI Native Bank’. Pada ‘2026 Press Talk’ yang diadakan pada 8 April, KakaoBank mengumumkan strategi untuk transisi menjadi AI Native Bank. Mereka berencana untuk mengimplementasikan ‘layanan AI hiper-personalisasi’ dengan menggabungkan data aplikasi nasabah mereka dengan LLM khusus keuangan. Pada kuartal ketiga, mereka berencana memperkenalkan agen berbasis AI yang dapat membantu pengelolaan pengeluaran atau investasi berdasarkan data pembayaran.

Yoon Ho-young, CEO KakaoBank, menjelaskan, “Semakin banyak fitur aplikasi keuangan, semakin muncul paradoks ekspansi di mana fitur yang dibutuhkan menjadi sulit ditemukan. AI native adalah tentang AI yang pertama kali menemukan dan menyelesaikan masalah yang bahkan tidak disadari oleh nasabah.” Ia menambahkan, “Contohnya, AI dapat memeriksa pengeluaran dengan menganalisis riwayat pembayaran selama setahun terakhir atau merekomendasikan saham investasi.” Dalam acara ‘Money 2020 Asia’ di Thailand pada April 2025, CEO Yoon juga menekankan, “Memiliki UI, UX, dan data yang dioptimalkan untuk AI bukanlah pilihan, melainkan elemen kunci untuk bertahan hidup. KakaoBank sedang berusaha maksimal untuk perubahan UI/UX berbasis AI.”

KakaoBank telah melakukan penelitian AI seperti model pengambilan keputusan dan LLM melalui lembaga teknologi keuangan yang didirikan pada tahun 2021. Baru-baru ini, mereka menarik perhatian industri dengan mengubah departemen internal ‘AI Group’ menjadi sistem dua pemimpin: Lee Hyung-joo, seorang pakar keuangan, dan Ahn Hyun-chul, seorang pakar IT. Hal ini diartikan sebagai cerminan keinginan KakaoBank untuk memperkuat kapabilitas AI mereka.

Pada Mei 2025, KakaoBank meluncurkan layanan pencarian berbasis AI generatif pertama di industri. Pada akhir tahun tersebut, mereka mengintegrasikan layanan AI percakapan yang sebelumnya dioperasikan secara terpisah seperti pencarian AI, kalkulator keuangan, transfer, dan konsultasi, menjadi ‘KakaoBank AI’. KakaoBank menempatkan tab AI di tengah layar beranda aplikasi untuk meningkatkan aksesibilitas bagi pengguna bank. Menurut KakaoBank, hingga Februari lalu, jumlah pengguna kumulatif layanan AI percakapan telah melampaui 3 juta orang.

Toss Bank juga berupaya keras dalam AX di bawah keinginan CEO Lee Eun-mi untuk menciptakan ‘Bank Terdepan AI’. CEO Lee Eun-mi, yang masa jabatannya baru saja diperpanjang selama 2 tahun (1 April 2026 - 31 Maret 2028), mengajukan tiga arah manajemen sejak perpanjangan masa jabatan tersebut: △Internalisasi dan peningkatan teknologi berbasis AI/data, △Penguatan kepercayaan bank, serta △Diversifikasi portofolio pinjaman/simpanan dan perluasan sumber pendapatan non-bunga.

Pada Desember 2025, Toss Bank ditetapkan sebagai layanan keuangan inovatif untuk empat layanan dalam meningkatkan efisiensi operasional di bidang keuangan/perbankan dengan menggunakan AI generatif berbasis Amazon Bedrock: △Tinjauan kode △Tinjauan pemasaran dan hukum △Analisis manajemen dan keuangan △Text to SQL. Ciri khasnya adalah bahwa layanan ini diminta untuk tujuan peningkatan efisiensi dan produktivitas kerja internal, bukan untuk nasabah langsung.

Menurut Toss Bank, layanan tinjauan kode dapat meningkatkan kualitas dan produktivitas pengembangan sekaligus memblokir risiko pelanggaran regulasi dengan mencerminkan regulasi keuangan terbaru secara real-time. Layanan tinjauan pemasaran dan hukum mencegah iklan palsu/berlebihan dengan meninjau aspek hukum secara bersamaan saat membuat materi pemasaran. Layanan analisis manajemen dan keuangan bertujuan untuk memperkuat kesehatan bank berdasarkan data yang luas. Text to SQL bertujuan untuk mengekstrak data dengan mudah dengan mengubah bahasa umum menjadi bahasa komputer.

Untuk nasabah, dua layanan yang menggabungkan AI generatif ke dalam konsultasi keuangan telah ditetapkan sebagai layanan keuangan inovatif. Jika chatbot sebelumnya menjawab berdasarkan skenario yang ditentukan melalui kata kunci, layanan agen konsultasi AI memahami maksud nasabah secara real-time untuk memberikan jawaban yang sesuai dengan konteks atau merekomendasikan produk keuangan. Metode yang digunakan adalah menganalisis produk keuangan dan dokumen kebijakan internal berdasarkan LLM. Dengan cara ini, bahkan produk yang dirancang kompleks dapat direspons secara khusus oleh agen AI yang terspesialisasi. Pihak Toss Bank menjelaskan, “Ini lebih dari sekadar pengenalan teknologi; ini tentang meningkatkan aksesibilitas keuangan dan meningkatkan nilai perlindungan konsumen keuangan.”