[비즈한국] Industri keuangan telah memasuki arus perubahan besar yang disebut transformasi AI (AX). Penerapan AI dalam bidang inti keuangan seperti analisis data, manajemen risiko, dan manajemen aset bukan lagi sekadar pilihan, melainkan tugas yang menentukan kelangsungan hidup. Dengan perkembangan pesat teknologi AI generatif dan dukungan kebijakan pemerintah, perusahaan keuangan tidak hanya melakukan transformasi digital (DX), tetapi juga menata ulang proses bisnis, struktur organisasi, hingga strategi layanan agar berpusat pada AI. Artikel ini akan meninjau arus transformasi AI di sektor keuangan serta membahas arah perubahan industri keuangan yang akan dipimpin oleh AI melalui strategi dan contoh penerapan di tiap sektor.
Industri kartu kredit merupakan sektor di industri keuangan yang dengan cepat menerapkan teknologi AI. Caranya adalah dengan memanfaatkan data untuk menganalisis riwayat pembayaran dan pola konsumsi pengguna kartu guna memberikan rekomendasi produk atau menyediakan layanan konsultasi berbasis AI. Perusahaan kartu kredit utama sedang bertransformasi menjadi perusahaan keuangan berbasis AI dengan membentuk organisasi terkait AI serta mengembangkan model dan platform AI internal.
Di pasar pembayaran global, teknologi pembayaran agen AI, di mana AI berbelanja dan menyelesaikan pembayaran menggantikan manusia, sedang menyebar luas. Terutama dengan munculnya prediksi bahwa agen AI akan mengubah struktur pembayaran konvensional dengan memilih pembayaran berbasis stablecoin karena menganggap beban biaya komisi kartu sebagai ketidakefisienan, rasa krisis di industri kartu dan pembayaran pun meningkat. Inilah alasan mengapa perusahaan kartu baru-baru ini mempertimbangkan internalisasi teknologi AI dan penerapan stablecoin.
Ada juga perusahaan yang telah mencapai hasil melalui komersialisasi AI. Hyundai Card telah menginvestasikan 1 triliun won dalam AI dan data science sejak menyatakan diri beralih menjadi 'Digital Hyundai Card' pada tahun 2015. Hasilnya, mereka mengembangkan platform AI mandiri bernama 'Universe', dan pada Oktober 2024 berhasil menjualnya kepada perusahaan kartu kredit Jepang, SMCC.
Universe adalah platform AI hiper-personalisasi berbasis sistem 'tag' yang menstrukturkan data. Platform ini memungkinkan penetapan target yang mendetail dengan memprediksi perilaku, preferensi, dan kondisi individu, serta dapat digunakan di luar sektor keuangan karena dapat diaplikasikan pada pemasaran apa pun industrinya. Hyundai Card mendefinisikan ekspor Universe ini sebagai "kasus pertama transformasi dari perusahaan keuangan menjadi perusahaan teknologi". Ini berarti mereka telah menyatakan secara resmi akan keluar dari keuangan tradisional dan mulai terjun ke bisnis teknologi berbasis AI.
Terlebih lagi, tekad Wakil Ketua Hyundai Card, Chung Tae-young, untuk memperkuat kapabilitas AI sangat besar. Sejak Februari, Hyundai Card telah menyelenggarakan pelatihan praktik Large Language Model (LLM) untuk meningkatkan kemampuan penggunaan AI generatif bagi level pimpinan seperti eksekutif, manajer departemen, dan manajer tim, di mana Wakil Ketua Chung juga ikut serta dalam praktik tersebut. Wakil Ketua Chung juga menyatakan targetnya untuk menyempurnakan LLM Universe dan membangun serta memanfaatkan agen AI berbasis LLM pada tahun 2027.
Samsung Card029780 adalah salah satu perusahaan yang sejak awal membentuk organisasi khusus AI dan memanfaatkan teknologi AI. Pada Maret 2019, mereka meluncurkan chatbot AI 'SAM', dan pada tahun 2020 menjadi yang pertama di industri dalam membangun sistem pemasaran AI berbasis data real-time, lalu merilis layanan 'AI Curation' yang menyediakan layanan khusus bagi pelanggan dengan memanfaatkannya.
Baru-baru ini, di tengah upaya memperkuat platform keuangan 'Monimo', Samsung Card berencana mengembangkan platform tersebut dengan memadukan teknologi AI dan stablecoin. Dikabarkan bahwa Samsung Card juga sedang mempertimbangkan untuk menerapkan AI generatif Samsung Electronics005930, yaitu 'Gauss', tidak hanya untuk tugas internal tetapi juga untuk layanan pelanggan.
BC Card sedang mencari sumber pertumbuhan masa depan melalui model AI mandiri 'BCGPT' dan agen AI internal 'MoAI'. BC Card awalnya menggunakan teknologi AI mandiri untuk mendukung tugas internal seperti penulisan dokumen, pemeriksaan toko mitra, dan penanganan keluhan pelanggan, namun kini telah memperluasnya menjadi solusi bagi perusahaan dan konsumen. Akhir tahun lalu, mereka menjalin kerja sama dengan KMA (Korea Management Association) untuk menemukan bisnis baru. Untuk layanan konsumen, teknologi ini digunakan untuk memberikan rekomendasi restoran, produk, dan konten.
BC Card juga telah berupaya dalam penunjukan layanan keuangan inovatif menggunakan AI generatif. Pada tahun 2025, mereka menerima penetapan untuk 'OCR berbasis AI generatif' dan 'layanan pembuatan data inferensi ramah konsumen'. OCR berbasis AI generatif adalah layanan yang secara otomatis mengekstrak teks dari gambar panduan produk kartu milik perusahaan anggota untuk menjadikannya basis data agar informasi produk mudah dicari. Layanan pembuatan data inferensi ramah konsumen secara otomatis memperbarui informasi toko mitra ke status terkini melalui AI. BC Card berencana untuk menguji layanan terkait AI generatif selama mengoperasikan layanan keuangan inovatif sebelum diluncurkan secara resmi dan dikomersialkan di masa mendatang.
Shinhan Card sedang mempromosikan AX di seluruh perusahaan. Pada Januari 2025, mereka memperkenalkan sistem dukungan konsultasi berbasis AI generatif 'AI-SoLa' dan menerapkannya di seluruh proses konsultasi. Pada bulan Juli, mereka membangun platform AI internal 'AINa' untuk digunakan dalam tugas karyawan. AINa adalah platform yang mampu mempelajari pola kerja tiap staf dan memberikan dukungan yang dipersonalisasi. Platform ini mencari jawaban dari data manual secara real-time untuk pemasaran, layanan kartu, dan peninjauan hukum terkait, serta dapat membuat bot khusus tingkat departemen.
Pada Maret lalu, Shinhan Card bekerja sama dengan Mastercard untuk pertama kalinya di industri mendemonstrasikan 'AI Agent Pay', di mana AI menyelesaikan seluruh proses mulai dari pencarian hingga pembayaran menggantikan manusia. Ini adalah kasus pertama penerapan 'agentic commerce', di mana AI menangani segala hal mulai dari belanja hingga pembayaran sesuai tujuan pengguna, ke dalam transaksi toko nyata.
Pada April tahun ini, mereka juga berpartisipasi sebagai satu-satunya perusahaan keuangan swasta dalam 'Agentic AI Alliance', sebuah konsorsium yang dibentuk oleh pemerintah untuk pengembangan ekosistem agen AI nasional. Agentic AI Alliance bertujuan untuk menangani seluruh rantai nilai industri AI, mulai dari akuisisi teknologi, penyesuaian ekosistem, hingga penyusunan norma, dan mencakup sekitar 250 perusahaan serta lembaga di Korea. Shinhan Card berpartisipasi dalam divisi ekosistem untuk membantu memperluas agen AI dan menyusun panduan tanggung jawab. Shinhan Card menyatakan, "Melalui partisipasi dalam konsorsium ini, kami akan secara aktif berkontribusi pada pengembangan dan pembangunan ekosistem AI Agent Pay."