[비즈한국] Industri keuangan telah memasuki arus perubahan besar yang disebut transformasi kecerdasan buatan (AX). Di bidang inti keuangan seperti analisis data, manajemen risiko, dan pengelolaan aset, penerapan AI telah muncul sebagai tantangan yang menentukan kelangsungan hidup, bukan sekadar pilihan. Seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi AI generatif dan dukungan kebijakan pemerintah, perusahaan keuangan tidak hanya beralih ke transformasi digital (DX), tetapi juga melakukan restrukturisasi hingga ke proses kerja, struktur organisasi, dan strategi layanan yang berpusat pada AI. Kami mengamati arus transformasi AI di sektor keuangan dan membahas arah perubahan industri keuangan yang dipimpin oleh AI melalui strategi dan studi kasus per sektor.
Bank milik negara yang didirikan dengan investasi pemerintah dan memiliki karakter sebagai lembaga publik juga melakukan perubahan seiring dengan arus transformasi AI. Bank milik negara umumnya menerapkan teknologi AI pada tugas-tugas perkreditan, serta membangun agen/platform AI mandiri dan menyelenggarakan pelatihan untuk meningkatkan kompetensi karyawan. Selain itu, yang menarik adalah mereka juga mendorong dukungan keuangan bagi perusahaan dan industri yang membutuhkan transformasi AI, sesuai dengan karakteristik lembaga yang menjalankan fungsi publik.
IBK (Industrial Bank of Korea) sedang mendorong transformasi menjadi 'Bank AI-Native' di bawah kepemimpinan CEO Jang Min-young. Dalam konferensi pers peringatan 100 hari menjabat, CEO Jang mengatakan, "Kami akan mewujudkan perbankan AI yang sangat terpersonalisasi, membangun sistem penilaian kredit berbasis AI, dan membentuk lingkungan kerja yang berpusat pada agen AI." Pada upacara pelantikan bulan Februari lalu, CEO Jang juga menyatakan akan mengubah IBK menjadi perusahaan keuangan berbasis AI dengan DNA organisasi yang ramah AI. CEO Jang menambahkan, "Kami akan mengubah cara kerja, sistem organisasi, dan lingkungan kerja secara keseluruhan agar sesuai dengan era AI, dan akan mengamankan kemampuan super-gap melalui AI di semua bidang."
Sejalan dengan itu, sejak April, IBK sedang mengadakan pelatihan AI praktis untuk para karyawan. Pada semester pertama, pelatihan 'Vibe Coding' (otomatisasi tugas melalui pemrograman berbasis bahasa alami) dilaksanakan untuk staf kantor pusat, dan mulai semester kedua akan diperluas ke staf cabang di seluruh negeri. Selain itu, dengan memanfaatkan model AI generatif khusus bank yang dibangun sendiri yaitu 'IBK GenAI', mereka mendukung karyawan untuk meningkatkan efisiensi kerja, mengembangkan layanan khusus per departemen, mengintegrasikan sistem berbasis API, dan mengembangkan agen AI internal. IBK menetapkan target untuk terus menyempurnakan IBK GenAI guna memperluas area penggunaan seperti △penilaian kredit UKM, △otomatisasi penilaian pinjaman, dan △rekomendasi produk yang disesuaikan.
IBK juga menjalankan 'Konsultasi AI ACT' agar UKM dapat memanfaatkan AI dalam pekerjaannya. Konsultasi AI ACT adalah layanan konsultasi gratis yang membantu UKM yang kesulitan karena kurangnya tenaga kerja dan dana agar dapat memanfaatkan aplikasi AI serbaguna tanpa memerlukan tenaga ahli atau investasi skala besar.
Korea Eximbank (Bank Ekspor-Impor Korea) telah menyelesaikan 'Konsultasi Strategi DX/AX dan Rencana Pemanfaatan AI Generatif' pada awal tahun ini dan menetapkan peta jalan strategi digital jangka menengah-panjang untuk 2026-2028. Sebagai tugas eksekusi inti di tahun pertama peta jalan tersebut, mereka mulai membangun platform AI generatif mandiri 'KEXIM AI' sejak April lalu. Tujuannya adalah memperkenalkan layanan pelanggan berbasis AI yang memungkinkan percepatan proses penilaian pinjaman/jaminan non-tatap muka dan dukungan konsultasi yang disesuaikan bagi UKM yang melakukan ekspansi ke luar negeri. Proyek pembangunan ini terdiri dari 4 tugas besar: △sistem AI yang dibangun secara internal (on-premise), △pembangunan kembali pipa data tidak terstruktur dan repositori dokumen, △pengembangan layanan AI, dan △pembentukan sistem manajemen AI.
Sistem AI on-premise bertujuan untuk membangun infrastruktur AI di jaringan internal alih-alih menggunakan cloud eksternal, serta menciptakan lingkungan AI yang dapat digunakan secara berkelanjutan dengan menyediakan perangkat keamanan. Pembangunan kembali repositori data tidak terstruktur dilakukan dengan mengubah dokumen internal dan data tidak terstruktur ke dalam bentuk yang dapat dimanfaatkan oleh AI serta menyusun ulang sistem manajemen konten perusahaan agar ramah AI. Pengembangan layanan AI berfokus pada pembuatan agen AI yang membantu tugas praktis seperti penulisan dokumen, persetujuan, dan peninjauan kontrak, serta AI yang menyediakan produk kredit dan informasi keuangan selama 24 jam. Sistem manajemen AI berfokus pada pembuatan standar untuk mengelola operasional AI secara keseluruhan, termasuk peraturan internal terkait AI, standar etika, dan sistem penilaian risiko.
Eximbank juga berencana menerapkan AI dalam pengawasan kredit untuk memeriksa apakah pengambilan keputusan telah dilakukan dengan tepat dalam seluruh proses kredit, mulai dari penilaian kredit, persetujuan pinjaman, hingga manajemen pasca-pinjaman. Saat ini, mereka sedang mencari penyedia jasa konsultasi untuk meningkatkan model peringatan dini berbasis AI yang mendeteksi gejala tidak wajar lebih awal untuk mengelola risiko.
Eximbank juga telah menyiapkan langkah-langkah dukungan untuk sektor industri AI. Menurut program khusus AX, selama 5 tahun ke depan, mereka akan memberikan pinjaman dan jaminan sebesar 20 triliun won serta investasi sebesar 2 triliun won di seluruh rantai nilai AI, termasuk semikonduktor, pusat data, pengembangan LLM (Large Language Model), solusi AI, dan pembangunan pabrik robot. Seperti halnya IBK, mereka juga menyediakan konsultasi gratis untuk transformasi AI bagi perusahaan kecil, menengah, dan besar.
Korea Development Bank (KDB) telah lebih cepat menerapkan dan memanfaatkan AI. Layanan AI generatif 'KDB GPT' dikembangkan secara internal dan dipratinjau untuk sebagian karyawan pada Desember 2024, kemudian mulai melayani seluruh karyawan sejak Februari 2025. KDB GPT berbasis teks terdiri dari fungsi pencarian AI terkait keuangan perusahaan serta fungsi asisten AI yang menyediakan pengetahuan umum, penerjemahan, dan pengkodean dalam bentuk percakapan.
Sejak April tahun ini, mereka telah menerapkan AI secara penuh pada tugas perkreditan bank. Hal ini dimulai dengan penerapan agen AI analisis keuangan yang dibangun sendiri ke dalam tugas internal. Sistem ini memurnikan data eksternal seperti data pengungkapan DART menjadi data keuangan yang dapat digunakan, lalu menyusun laporan yang mencakup risiko keuangan perusahaan, poin tinjauan, dan metode investigasi. Sistem ini juga mencerminkan karakteristik industri perusahaan dan menyajikan analisis yang disesuaikan berdasarkan kebutuhan pengguna.
Bank of Korea (BoK) menjadi bank sentral pertama di dunia yang membangun AI mandiri di jaringan internalnya. 'BOKI', AI berdaulat (AI yang dikembangkan secara independen berbasis data dan infrastruktur nasional) yang diluncurkan pada Januari lalu, diciptakan melalui kolaborasi publik-swasta dengan Naver. Naver menyediakan infrastruktur cloud dan model LLM, sementara Bank of Korea mengembangkan aplikasi AI yang dikhususkan untuk keuangan. BOKI menyediakan layanan seperti △jawaban berbasis materi penelitian di dalam dan luar Bank of Korea, △jawaban berbasis peraturan dan pedoman internal, △peringkasan, perbandingan, analisis, dan tanya jawab dokumen, △pencarian/analisis data bahasa alami, dan △penerjemahan materi yang diproduksi dan dipublikasikan oleh Bank of Korea.
Bank of Korea menyatakan, "Kami berharap pembangunan AI berdaulat ini akan meningkatkan kepercayaan terhadap teknologi dan layanan AI domestik serta menjadi momentum untuk memperluas potensi pemanfaatan AI di seluruh industri." Mereka menambahkan, "Melampaui penggunaan internal, kami akan secara aktif memanfaatkan data serta model bahasa khusus keuangan dan ekonomi yang telah dirapikan selama proses pembangunan BOKI untuk memperluas layanan bagi masyarakat umum."