Eksklusif
TravelWallet Dijatuhi Hukuman 'Penangguhan Vonis' Denda 2 Juta Won atas Pelanggaran Transaksi Valuta Asing

[비즈한국] Perusahaan fintech TravelWallet Inc. telah dijatuhi hukuman penangguhan vonis denda sebesar 2 juta won karena terbukti menerima mata uang asing dari anak perusahaannya di Amerika Serikat tanpa melaporkannya kepada kepala bank devisa. Penangguhan vonis adalah sistem di mana, meskipun terdakwa dinyatakan bersalah namun tingkat kesalahannya dianggap ringan, hukuman akan dihapuskan jika tidak ada insiden tertentu selama masa percobaan dua tahun. Hal ini diputuskan setelah mempertimbangkan bahwa kelalaian pelaporan tersebut disebabkan oleh kurangnya panduan dari pihak bank terkait saat transaksi berlangsung. Pihak TravelWallet menyatakan, "Kami telah berkonsultasi berulang kali dengan bank sebelum transaksi untuk memeriksa prosedur, dan kami tidak memiliki niat jahat."

TravelWallet, Perusahaan Khusus Pembayaran Valuta Asing, 'Melanggar Transaksi Valuta Asing'

Pengadilan Distrik Pusat Seoul (Ketua Majelis Hakim Lee Jong-woo) pada tanggal 25 bulan lalu memutuskan penangguhan vonis denda sebesar masing-masing 2 juta won bagi TravelWallet dan CEO Kim Hyung-woo yang didakwa melanggar Undang-Undang Transaksi Valuta Asing.

TravelWallet diseret ke pengadilan dengan tuduhan tidak melaporkan transaksi kepada kepala bank devisa yang ditunjuk sesuai dengan UU Transaksi Valuta Asing ketika menerima pengiriman uang sebesar 2,11 juta 8.460 dolar AS (sekitar 2,8 miliar won) dari anak perusahaannya di Amerika Serikat ke rekening atas nama TravelWallet yang dibuka di JPMorgan Chase pada Desember 2023. Berdasarkan UU Transaksi Valuta Asing dan peraturan terkait, penduduk wajib melaporkan kepada kepala bank devisa yang ditunjuk jika melakukan transaksi deposito valuta asing dengan bukan penduduk di luar negeri.

Kasus ini awalnya berstatus sebagai perkara administratif setelah Layanan Pengawas Keuangan (FSS) mengonfirmasi pelanggaran tersebut dan menjatuhkan denda administratif, kemudian beralih menjadi perkara pidana setelah dilimpahkan ke kepolisian. Meskipun kejaksaan awalnya mengajukan tuntutan denda melalui prosedur singkat, perusahaan mengajukan permohonan pengadilan resmi karena merasa tidak adil jika tetap dijatuhi denda pidana atas masalah yang terjadi tanpa niat jahat akibat kurangnya panduan dari pihak bank terkait.

Majelis hakim menerima argumen pihak TravelWallet namun tetap menyatakan perusahaan bersalah. Pertimbangan yang meringankan seperti kesalahan administratif dan status pelaku sebagai pelanggar pertama kali turut diperhitungkan. Majelis hakim menyatakan, "Kami menetapkan hukuman sesuai dengan amar putusan dengan mempertimbangkan seluruh kondisi yang meringankan, termasuk latar belakang tindak pidana, isi dan skala kejahatan, serta situasi setelah kejadian."

TravelWallet adalah perusahaan fintech khusus pembayaran valuta asing yang menjalankan layanan pembayaran dan pengiriman uang ke luar negeri sebagai bisnis utamanya. Produk bisnis utama mereka mencakup kartu isi ulang valuta asing berbasis aplikasi seluler untuk pelancong, 'Travel Pay', dan layanan pengiriman uang ke luar negeri.

Travel Pay, yang mengunggulkan keuntungan dibanding penukaran uang di bank atau kartu kredit, memiliki fitur bebas biaya transaksi luar negeri untuk semua mata uang. Perusahaan telah mengurangi biaya perantara yang tidak perlu dan meningkatkan efisiensi dengan terhubung langsung ke merek kartu internasional seperti VISA dan mengoperasikan sistem manajemen valuta asingnya sendiri. Layanan pengiriman uang ditawarkan tanpa biaya di total 22 negara, termasuk Amerika Serikat, Inggris, Singapura, Australia, Thailand, dan Vietnam. Berkat kemudahan pembayaran internasional dan penarikan ATM lokal, mereka terus mencatat pertumbuhan pendapatan, yakni 59,2 miliar won pada 2024, 22,7 miliar won pada 2023, dan 2,6 miliar won pada 2022.

TravelWallet: "Langkah Penguatan Kapasitas Pengendalian Internal"

Pelanggaran kewajiban pelaporan ini terkonfirmasi terjadi akibat terlewatnya pelaksanaan prosedur saat proses transisi sistem pembayaran TravelWallet. Dalam situasi tersebut, perusahaan diduga menerima valuta asing senilai 2,8 miliar won tanpa pelaporan transaksi deposito karena kurangnya pemberitahuan dari bank devisa domestik yang ditunjuk saat itu.

Berdasarkan UU Transaksi Valuta Asing dan peraturan terkait, jika terdapat keterikatan antara pembayaran valuta asing dan hubungan piutang/utang antara penduduk dan bukan penduduk, serta melibatkan penyelesaian bersih (set-off/pembayaran yang saling menutup antara piutang dan utang) selain pengiriman uang sederhana, maka laporan penyelesaian bersih dan laporan pengiriman uang harus dilakukan secara terpisah.

Cho Jung-hee, pengacara utama di firma hukum Decode, mengatakan, "Pelaporan terkait transaksi valuta asing sangat kompleks secara teknis karena harus dilaporkan ke lembaga yang berbeda seperti Kementerian Ekonomi dan Keuangan, Bank of Korea, atau bank terkait, tergantung pada tujuan dan urgensi transaksi. Inilah sebabnya mengapa bidang ini sering kali memerlukan konsultasi hukum terpisah. Terutama bagi perusahaan seperti TravelWallet yang menyediakan layanan pengiriman uang ke luar negeri, risiko hukum terkait sulit dihindari karena struktur bisnis mereka, sehingga risiko hukumnya lebih besar dibandingkan sektor bisnis lain."

Pihak TravelWallet menyatakan, "Sebagai startup yang berfokus pada layanan pengiriman uang dan pembayaran valuta asing, kami telah berupaya mematuhi UU Transaksi Valuta Asing dan tidak memiliki alasan untuk sengaja menghindari pelaporan. Kami telah menyadari hal ini tahun lalu, membayar denda administratif secara sukarela, dan telah mengganti bank devisa yang ditunjuk di dalam negeri setelah kejadian tersebut."

TravelWallet kini telah mulai memperkuat kapasitas pengendalian internal mereka. Untuk mencegah faktor risiko yang mungkin muncul di masa depan, mereka mengumumkan telah meninjau secara cermat potensi pelanggaran hukum melalui langkah-langkah seperti peningkatan pelatihan staf terkait seluruh operasional valuta asing, pembentukan divisi kepatuhan (compliance), dan penempatan tenaga profesional di bidang pengawasan kepatuhan.

Kang Hyung-gu, Wakil Ketua Federasi Konsumen Keuangan, mengatakan, "Meskipun hukuman bukan segalanya, karena karakteristik layanan fintech yang melibatkan transaksi valuta asing, pemahaman prosedur dan sistem implementasi harus diperbaiki tidak hanya dari sisi bank, tetapi juga dari sisi pelaku bisnis. Tindakan manajemen yang rasional dan sistematis diperlukan untuk mencegah terulangnya kasus serupa."