[비즈한국] Kontroversi mengenai masalah stabilitas MG Saemaul Geumgo terus berlanjut. Meski telah meluncurkan berbagai langkah untuk mengelola stabilitas sejak insiden bank run (penarikan dana besar-besaran) pada Juli 2023, Saemaul Geumgo belum mampu memulihkan kepercayaan publik akibat kinerja yang memburuk dan meningkatnya rasio kredit macet. Di kalangan politik, muncul pembahasan mengenai perlunya memperketat manajemen dan pengawasan. Di tengah situasi ini, saat Saemaul Geumgo memulai proses pemilihan ketua asosiasi berikutnya untuk mengemban tugas perbaikan manajemen, isu apakah Ketua Kim In akan menjabat kembali menjadi pusat perhatian.
Rasio kredit macet Saemaul Geumgo pada kuartal ketiga tahun 2025 tercatat sebesar 6,87%. Rasio kredit macet Saemaul Geumgo sempat melonjak hingga 8,37% pada semester pertama 2025 sebelum kembali ke level 6%. Asosiasi Saemaul Geumgo menjelaskan, “Industri keuangan mutual secara keseluruhan sedang mengalami kesulitan akibat lesunya sektor properti dan konstruksi, serta memburuknya profitabilitas dan rasio kredit macet. Kami menargetkan rasio kredit macet mencapai level 5% pada akhir tahun 2025 dengan melakukan penjualan dan penyelesaian aset bermasalah secara rutin melalui perusahaan manajemen aset Saemaul Geumgo (MG AMCO) yang diluncurkan pada Juli lalu.”
Meskipun berhasil menurunkan rasio kredit macet dibandingkan semester pertama, situasi ini belum bisa dikatakan aman. Pasalnya, rasio kredit macet pada Juni 2023, saat terjadi bank run, berada di level 6%. Mengingat rasio kredit macet lembaga keuangan mutual lainnya tahun ini juga mencapai 7-8% (tidak termasuk Nonghyup), kondisi saat ini bisa dikatakan lebih buruk dibandingkan saat bank run. Padahal, antara tahun 2018 hingga 2022, rasio kredit macet Saemaul Geumgo hanya berada di level 1-2%.
Jumlah kantor cabang yang berisiko gagal bayar juga terus bertambah. Dalam evaluasi status manajemen semester pertama tahun 2025, diketahui bahwa dari 1.267 kantor cabang di seluruh negeri, 157 cabang mendapatkan peringkat 4 (lemah), dan 8 cabang mendapatkan peringkat 5 (berisiko). Secara khusus, jumlah cabang dengan peringkat 4 meningkat lebih dari dua kali lipat dibandingkan akhir tahun 2024 (77 cabang). Dalam evaluasi manajemen, peringkat 4 berarti kondisi keuangan lemah dan memiliki masalah manajemen yang serius, sedangkan peringkat 5 berarti kondisi keuangan memburuk dengan kemungkinan bangkrut yang tinggi.
Berdasarkan standar pengawasan Saemaul Geumgo, kantor cabang dengan peringkat penilaian komprehensif 4 atau di bawahnya diklasifikasikan sebagai cabang yang berpotensi gagal bayar dan menjadi subjek tuntutan perbaikan manajemen. Cabang yang terkena tuntutan perbaikan manajemen harus menyerahkan rencana perbaikan kepada ketua asosiasi dan melaksanakannya dalam waktu 2 tahun sejak tanggal persetujuan. Kementerian Dalam Negeri dan Keamanan (MOIS), sebagai lembaga pengawas utama Saemaul Geumgo, menyatakan pada bulan Agustus bahwa “Kantor cabang yang berisiko akan terus digabungkan dengan cabang terdekat.” Sesuai dengan langkah tersebut, dari Juli 2023 saat bank run terjadi hingga Juni 2025, sebanyak 26 kantor cabang telah selesai digabungkan.
Profitabilitas juga memburuk. Saemaul Geumgo mencatatkan kerugian bersih sebesar 1,3287 triliun won pada semester pertama tahun 2025. Jumlah kerugian ini lebih besar dibandingkan semester pertama tahun 2024 (1,2019 triliun won). MOIS menjelaskan, “Biaya muncul akibat pencadangan kerugian kredit (dana cadangan untuk mengantisipasi kesulitan penagihan pinjaman) dan penjualan kredit bermasalah. Sulit untuk memperbaiki profitabilitas karena faktor tertundanya pemulihan sektor properti dan regulasi manajemen total pinjaman rumah tangga.”
Karena kontroversi stabilitas yang terus berlanjut, Saemaul Geumgo dan MOIS telah menyiapkan berbagai langkah perbaikan. Kredit bermasalah yang dijual Saemaul Geumgo untuk mengelola kredit macet selama semester pertama mencapai 3,8 triliun won. Sejak peluncuran MG AMCO, penjualan secara massal dilakukan setiap kuartal. Saluran penjualan kredit bermasalah juga didiversifikasi, tidak hanya melalui anak perusahaan tetapi juga melalui Korea Asset Management Corporation (KAMCO) serta sekuritisasi aset.
Rencana untuk memulihkan kepercayaan juga telah dikeluarkan. Pada bulan Oktober, dibentuk ‘Komite Visi 2030 Saemaul Geumgo’ yang terdiri dari 11 orang, termasuk pejabat MOIS dan pakar eksternal, dengan tujuan inovasi internal dan perbaikan fundamental. Komite tersebut dijadwalkan menyusun visi inovasi internal hingga bulan November dan mulai menerapkannya pada tahun 2026.
Pada bulan September, sistem informasi keuangan terintegrasi juga dibangun untuk memungkinkan perbandingan status kantor cabang di seluruh negeri. Sistem ini dibuat untuk mengatasi masalah kurangnya aksesibilitas informasi yang disebabkan oleh publikasi data keuangan yang terpisah di setiap kantor cabang. Ini merupakan bagian dari rencana inovasi manajemen Saemaul Geumgo yang diumumkan oleh MOIS pasca bank run.
Namun, langkah-langkah ini belum mampu menghilangkan kekhawatiran publik. September lalu, Presiden Lee Jae-myung menyebutkan dalam rapat kabinet kepada Menteri Dalam Negeri dan Keamanan Yoon Ho-joong bahwa, “Saemaul Geumgo tampaknya berada di titik buta manajemen dan pengawasan,” dan menambahkan, “Harus dikelola agar dapat membantu ekonomi daerah.” Kekhawatiran ini mengarah pada pembahasan pengalihan wewenang pengawasan. Lembaga pengawas Saemaul Geumgo saat ini adalah MOIS, namun pasca bank run, bisnis kreditnya dikelola dan diawasi bersama dengan Komisi Jasa Keuangan (FSC). Dalam audit parlemen oleh Komite Urusan Politik tahun ini, Ketua Pengawas Keuangan (FSS) Lee Chan-jin menyatakan, “Saya sangat setuju dengan unifikasi sistem pengawasan,” dan menunjukkan keinginan untuk mengambil alih wewenang pengawasan Saemaul Geumgo. Namun, belum ada kemajuan berarti dalam pembahasan pengalihan tersebut.
Di tengah tumpukan masalah yang harus diselesaikan, perhatian juga tertuju pada kemunculan ketua asosiasi yang baru. Saemaul Geumgo akan mengadakan pemilihan ketua asosiasi ke-20 pada 17 Desember mendatang. Periode pendaftaran bakal calon berlangsung hingga 1 Desember, dan pendaftaran calon tetap akan dilakukan pada 2-3 Desember. Dalam rangka inovasi manajemen, MOIS merevisi Undang-Undang Saemaul Geumgo awal tahun ini, mengubah masa jabatan ketua asosiasi dari sistem jabatan dua periode selama 4 tahun menjadi sistem jabatan satu periode selama 4 tahun.
Ketua Kim In terpilih dalam pemilihan sela yang diadakan pada Desember 2023 setelah pengunduran diri mantan ketua Park Cha-hoon. Masa jabatannya berakhir pada 14 Maret 2026. Kim dianggap sebagai ketua pertama yang terpilih setelah beralih ke sistem pemilihan langsung di mana ketua kantor cabang di seluruh negeri memberikan suara, sehingga banyak yang menilai kemungkinan terpilih kembali cukup tinggi. Karena Kim menjabat sebelum revisi undang-undang, ia tetap dapat mencalonkan diri kembali jika terpilih dalam pemilihan kali ini.