[비즈한국] MG Non-Life Insurance, lembaga keuangan yang tidak sehat, kini menghadapi likuidasi. Otoritas keuangan pada tanggal 14 mengumumkan penghentian operasional baru MG Non-Life Insurance dan rencana untuk mendirikan perusahaan asuransi jembatan (bridge insurance company) guna mengalihkan kontrak asuransi. Ketika pemerintah menyatakan bahwa pengurangan tenaga kerja tidak terelakkan dalam proses pengalihan ke perusahaan asuransi jembatan, serikat pekerja yang selama ini menentang penjualan dengan alasan jaminan kerja bereaksi keras terhadap keputusan otoritas keuangan, menyebutnya sebagai “vonis mati”.
Larangan Kontrak Baru dan Pengalihan Kontrak Asuransi ke 5 Perusahaan Asuransi Besar
Komisi Jasa Keuangan (FSC), Layanan Pengawasan Keuangan (FSS), dan Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) dalam rapat rutin pada 14 Mei memutuskan untuk menangguhkan sebagian operasional MG Non-Life Insurance, termasuk larangan penandatanganan kontrak asuransi baru. Per Maret, MG Non-Life Insurance memegang 1,51 juta kontrak asuransi (sekitar 1,21 juta pemegang polis individu dan sekitar 10.000 korporasi), di mana sekitar 90% di antaranya adalah produk asuransi jangka panjang. Semua kontrak MG Non-Life Insurance akan dialihkan ke 5 perusahaan asuransi jiwa/kerugian besar di Korea (DB Insurance, Meritz Fire & Marine000060, Samsung Fire & Marine000810, KB Insurance, dan Hyundai Marine & Fire001450) tanpa perubahan ketentuan.
Otoritas berencana mendirikan 'perusahaan asuransi jembatan' untuk mengelola kontrak asuransi secara stabil sebelum menyerahkannya ke 5 perusahaan asuransi besar, mengingat proses pengalihan kontrak memerlukan waktu lebih dari satu tahun, termasuk integrasi sistem IT. Perusahaan asuransi jembatan ini akan didirikan oleh KDIC dan rencananya akan memanfaatkan kantor pusat MG Non-Life Insurance. Setelah pengalihan kontrak ke perusahaan asuransi jembatan selesai, badan hukum MG Non-Life Insurance akan menempuh proses likuidasi.
Otoritas keuangan melarang penandatanganan kontrak asuransi baru (tidak termasuk pendaftaran ulang dan kontrak perpanjangan otomatis) serta perubahan isi kontrak asuransi yang sudah ada (penambahan jumlah pertanggungan, perubahan jenis asuransi, perpanjangan masa asuransi, atau penambahan jaminan terbatas) oleh MG Non-Life Insurance selama 6 bulan, terhitung sejak 15 Mei pukul 00.00 hingga 14 November pukul 24.00. Tidak ada perubahan dalam penerimaan atau pembayaran premi, dan status pemegang polis yang sudah ada tetap terjaga.
Tim manajemen bersama MG Non-Life Insurance mengumumkan, “Semua kontrak akan dialihkan tahap pertama ke perusahaan asuransi jembatan selama kuartal ke-2 dan ke-3, dan setelah persiapan sistem IT selesai, semua kontrak akan dipindahkan ke 5 perusahaan asuransi utama. Tidak ada perubahan ketentuan seperti jaminan dan masa jatuh tempo, sehingga nasabah dapat menerima layanan asuransi yang sama seperti sebelumnya sesuai dengan polis.” FSC menetapkan bahwa waktu final pengalihan kontrak adalah kuartal ke-4 tahun 2026.
MG Non-Life Insurance menerima rekomendasi perbaikan manajemen pada tahun 2018 dan perintah perbaikan manajemen pada tahun 2019, namun karena tidak memenuhi syarat perbaikan, perusahaan tersebut ditetapkan sebagai lembaga keuangan yang tidak sehat pada April 2022. Meskipun sempat melakukan gugatan administrasi terhadap FSC untuk membatalkan keputusan tersebut, perusahaan kalah dalam putusan final pada Januari tahun ini.
Rasio kecukupan modal (indikator apakah perusahaan asuransi dapat membayar klaim tepat waktu kepada nasabah) MG Non-Life Insurance tercatat 4,13% per akhir tahun 2024, jauh di bawah tingkat rekomendasi otoritas keuangan sebesar 150%. KDIC, yang menilai normalisasi manajemen MG Non-Life Insurance secara mandiri mustahil dilakukan, sempat mendorong penjualan, namun setelah Meritz Fire & Marine yang terpilih sebagai penawar utama membatalkan akuisisi pada Maret lalu, otoritas keuangan akhirnya mengambil langkah penyelesaian.
Belajar dari Kasus Bank Tabungan Jembatan di Masa Lalu… Jaminan Kerja Sulit Dipenuhi
Meski langkah perlindungan nasabah melalui pendirian perusahaan asuransi jembatan dan pengalihan kontrak telah ditetapkan, gejolak terkait masalah ketenagakerjaan diperkirakan akan berlanjut. Otoritas keuangan menyatakan hanya akan merekrut staf yang diperlukan untuk operasional perusahaan asuransi jembatan serta pemeliharaan dan pengelolaan kontrak yang sudah ada dari 521 karyawan MG Non-Life Insurance. Perekrutan akan difokuskan pada staf esensial seperti operasional IT, pembayaran klaim, dan persiapan pengalihan kontrak, dengan skala perekrutan yang akan ditentukan selama proses pendirian perusahaan asuransi jembatan. Bahkan dari staf yang pindah ke perusahaan asuransi jembatan, hanya sebagian yang akan diberikan kesempatan pindah ke 5 perusahaan asuransi besar.
Bagi 460 agen eksklusif MG Non-Life Insurance, Asosiasi Asuransi Umum Korea akan membantu memfasilitasi kepindahan mereka ke 5 perusahaan asuransi besar atau perusahaan lain yang diinginkan. Jika setelah pindah mereka tetap mengelola kontrak MG Non-Life Insurance, mereka akan didukung untuk menerima komisi dan tunjangan sesuai dengan kontrak yang ada.
KDIC telah memanfaatkan bank tabungan jembatan dalam proses normalisasi bank tabungan yang bermasalah sejak awal tahun 2000-an. Strateginya adalah memindahkan kontrak bank tabungan yang bermasalah ke bank tabungan jembatan guna menjaga transaksi keuangan, sekaligus mencari pembeli sejak awal operasional. Saat mendirikan bank tabungan jembatan, KDIC menyuntikkan dana publik untuk menutupi aset yang bermasalah, lalu memulihkan dana tersebut melalui penjualan di kemudian hari.
Melihat kasus likuidasi bank tabungan bermasalah di masa lalu, restrukturisasi di MG Non-Life Insurance tampak tak terelakkan. Sebagai contoh, otoritas keuangan memindahkan kontrak Gyeonggi dan W Savings Bank ke bank tabungan jembatan, yaitu Ye-Hansol dan Ye-Sung Savings Bank pada akhir tahun 2012. Saat itu, sebagian karyawan dari kedua bank tersebut pindah ke bank tabungan jembatan melalui seleksi wawancara, dan posisi mereka dipertahankan hingga masa penjualan. Pada awalnya, jumlah karyawan bank tabungan jembatan hanya sekitar setengah dari bank tabungan yang bermasalah, sehingga ada batasan dalam hal penyerapan staf.
Waktu yang dibutuhkan untuk menjual bank tabungan jembatan dan memulihkan dana publik juga tidaklah singkat. KDIC memilih pembeli potensial untuk 4 bank tabungan jembatan (Ye-Sung, Ye-Narae, Ye-Ju, dan Ye-Shin Savings Bank) pada Februari 2014, sementara bank-bank tersebut didirikan antara tahun 2010-2013, yang berarti memakan waktu hingga 4 tahun sampai terjual.
Serikat pekerja MG Non-Life Insurance segera bereaksi keras atas keputusan otoritas keuangan. Federasi Serikat Pekerja Layanan Keuangan Nasional menyatakan pada tanggal 14, “Selama beberapa bulan terakhir, kami telah menuntut penjualan yang wajar demi menjamin pekerjaan karyawan, agen, dan melindungi nasabah. Keputusan ini sama saja dengan vonis mati bagi pekerja MG Non-Life Insurance. Mengatakan akan merekrut sebagian orang seolah-olah berbuat baik, sebenarnya memaksa rekan kerja untuk saling berebut kelangsungan hidup,” dan menyatakan posisi mereka untuk “terus berjuang sampai ada tindakan nyata bagi penjualan yang wajar di pemerintahan berikutnya.”
Kwon Dae-young, Sekretaris Jenderal FSC, dalam pengarahan darurat pada tanggal 14 menanggapi reaksi serikat pekerja dan jaminan kerja dengan menjelaskan, “Kami meminta kerja sama karyawan MG Non-Life Insurance agar pengalihan kontrak berjalan lancar demi para pemegang polis. Pemerintah pun sangat memikirkan masalah ketenagakerjaan ini. Ada keterbatasan bagi 5 perusahaan asuransi besar dalam mengambil alih kontrak dan penggunaan dana KDIC, jadi kami akan memutuskan ini secara rasional.”