[비즈한국] Otoritas keuangan akan mengumumkan hasil pra-perizinan bank internet keempat pada bulan Juni mendatang. Meskipun sempat muncul spekulasi bahwa seleksi akan tertunda akibat pemilu dini dan pergantian pemerintahan, Ketua Komisi Jasa Keuangan Kim Byung-hwan pada tanggal 7 menyatakan niatnya untuk 'melanjutkan pengumuman perizinan sesuai jadwal'. Di tengah tiga bank internet yang sudah ada (K-Bank, KakaoBank323410, Toss Bank) yang akan menyambut pesaing baru setelah 4 tahun, strategi perusahaan pertama di industri ini untuk memperluas titik temu offline menarik perhatian.
K-Bank sedang bersiap membuka pusat dukungan pelanggan tatap muka kedua di Gangnam, Seoul. Pusat dukungan pelanggan pertama dibuka di Euljiro, Seoul, tempat kantor pusat K-Bank berada. Langkah ini menunjukkan upaya mereka membangun basis di wilayah utara dan selatan Seoul. Menurut pihak bank, tidak sedikit nasabah yang mendatangi pusat tatap muka untuk keperluan seperti pengurusan warisan almarhum.
Berdasarkan undang-undang terkait (Undang-Undang Khusus tentang Pendirian dan Operasional Bank Internet), tujuan operasional tatap muka bank internet dibatasi. Hal ini didasarkan pada Pasal 7 Keputusan Penegakan tentang 'Perlindungan dan Peningkatan Kenyamanan Konsumen Keuangan', yang berlaku bagi kelompok rentan keuangan seperti penyandang disabilitas atau lansia, atau dalam kasus di mana transaksi keuangan elektronik sulit dilakukan karena alasan seperti kematian atau kerusakan perangkat. Sesuai peraturan administrasi hukum yang sama, layanan tatap muka juga dimungkinkan jika diperlukan penjaminan atau pemeriksaan lapangan saat menangani pinjaman modal perusahaan.
KakaoBank dan Toss Bank masing-masing mengoperasikan satu pusat dukungan pelanggan tatap muka. KakaoBank berlokasi di kantor Yeouido, Seoul, sedangkan Toss Bank menyediakan pusat tatap muka dengan nama 'Lounge' di dekat Stasiun Yeoksam, Distrik Gangnam, Seoul.
K-Bank juga aktif melakukan promosi menggunakan ATM. Mereka adalah satu-satunya dari tiga bank internet yang mengoperasikan 'ATM bermerek' yang menampilkan logo perusahaannya sendiri. K-Bank memperbarui perangkat ATM bermerek tersebut pada akhir tahun lalu dan meningkatkan jumlah operasionalnya secara signifikan. Sebelumnya, mereka hanya beroperasi di 5 lokasi seperti Stasiun Gangnam dan Stasiun Seolleung, namun dengan pembaruan tersebut, targetnya adalah memperluas hingga 43 lokasi, terutama di stasiun kereta bawah tanah utama di Seoul.
Mulai 1 April, cakupan mesin dengan fasilitas bebas biaya administrasi telah diperluas ke semua mesin otomatis (ATM/CD) di seluruh negeri. Mesin bebas biaya milik K-Bank meningkat dari sekitar 49.000 menjadi 60.000 unit. Untuk ATM bermerek, tidak ada batasan jumlah penggunaan bebas biaya, sedangkan pada mesin biasa, biaya dibebaskan hingga 30 kali per bulan.
ATM bermerek adalah mesin yang dioperasikan dengan menempelkan logo bank pada mesin milik penyedia layanan nilai tambah (VAN) otomatisasi melalui kerja sama. Inilah alasan mengapa K-Bank menyatakan dalam laporan bisnisnya bahwa mereka 'tidak memiliki satu pun ATM mandiri', meskipun mengoperasikan puluhan ATM bermerek. Untuk ATM bermerek, bank menyerahkan operasionalnya kepada perusahaan VAN dengan membayar sejumlah biaya, termasuk biaya transaksi nasabah mereka sendiri. Pendapatan biaya transaksi juga diambil oleh perusahaan VAN tersebut.
Berbeda dengan bank komersial, bank internet yang tidak memiliki kantor cabang fisik tidak memiliki mesin ATM sendiri. Mereka menggunakan mesin bank lain atau mesin mitra VAN. Menurut masing-masing perusahaan, perusahaan VAN mitra KakaoBank dan Toss Bank mencakup semua operator domestik (NICE Infra, ATM Plus, Korea Seven, HanNet, Hyosung TNS), sedangkan K-Bank bekerja sama dengan Hyosung TNS dan HanNet. ATM bermerek K-Bank dioperasikan oleh Hyosung TNS. Berbeda dengan K-Bank, KakaoBank dan Toss Bank memberikan pembebasan biaya tanpa batasan jumlah di semua ATM.
Seorang pejabat perusahaan mesin otomatis menyatakan, "ATM bermerek yang diperbarui seperti milik K-Bank memiliki visibilitas yang baik sehingga efek iklannya besar. Saya tahu ada bank internet lain yang tertarik dengan ATM bermerek, namun hanya sampai tahap peninjauan." Pihak KakaoBank dan Toss Bank tidak mempertimbangkan penerapan ATM bermerek karena mereka sudah menerapkan kebijakan bebas biaya penuh di ATM bank dan minimarket.
Mungkin karena alasan ini, profitabilitas biaya K-Bank beralih menjadi defisit. Berdasarkan laporan bisnis K-Bank tahun 2024, laba/rugi komisi bersih tercatat rugi sebesar 349 juta won. Pendapatan komisi tercatat 52,7 miliar won, sementara biaya komisi mencapai 53,1 miliar won. Biaya komisi K-Bank meningkat tajam setiap tahun, dari 29 miliar won pada 2022 menjadi 33,2 miliar won pada 2023, dan 53,1 miliar won pada 2024. Sementara itu, untuk KakaoBank, meskipun biaya komisi meningkat dibandingkan tahun 2023 (dari 269,8 miliar won menjadi 279,1 miliar won), biaya pembayaran mesin otomatis justru menurun (dari 64,7 miliar won menjadi 64,6 miliar won).
Strategi K-Bank ini tampaknya bertujuan untuk memperluas skala bisnis dan meningkatkan pengenalan merek menjelang penawaran saham perdana (IPO). Mereka juga aktif berekspansi bisnis, seperti meluncurkan produk pinjaman untuk pelaku usaha perorangan dan menyatakan diri untuk bertransformasi menjadi 'platform keuangan perusahaan'. K-Bank sebelumnya telah dua kali mencoba melakukan IPO, namun gagal karena kondisi pasar yang tidak mendukung, dan kini mereka sedang mempersiapkan upaya ketiga.
Mengenai alasan penambahan ATM bermerek, K-Bank sebelumnya menyatakan, "Kami memperluas ATM di stasiun kereta bawah tanah dengan aksesibilitas tinggi dan lalu lintas padat untuk memperkuat dukungan transaksi keuangan yang penting bagi kehidupan sehari-hari seperti tarik tunai dan setoran. Kami akan meninjau rencana perluasan ATM tambahan dengan menganalisis respons dan permintaan pelanggan." Seorang pejabat K-Bank terkait perluasan pusat dukungan pelanggan menyampaikan, "Mohon dipahami ini sebagai langkah antisipasi dalam menanggapi dukungan pelanggan selama proses ekspansi bisnis."