[비즈한국] Daishin Securities003540 tengah menghadapi kontroversi karena menuntut hak subrogasi (ganti rugi) kepada karyawan yang menjual produk Lime Fund. Perusahaan mengklaim berhak menerima kompensasi dari karyawan karena kerugian yang diderita perusahaan akibat penjualan tidak lengkap (mis-selling), dengan nominal klaim asuransi mencapai hingga 240 juta won per orang. Di tengah situasi di mana banyak lembaga keuangan telah membayar kompensasi bernilai ratusan miliar won akibat penangguhan penebusan reksa dana swasta, langkah perusahaan yang menuntut hak subrogasi kepada staf operasional ini menarik perhatian industri sebagai preseden yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Asuransi yang diikuti oleh Daishin Securities adalah Asuransi Jaminan Identitas dari SGI Seoul Guarantee, sebuah produk yang memberikan perlindungan jika perusahaan menderita kerugian yang disebabkan oleh karyawannya. Jika perusahaan menerima klaim asuransi, maka perusahaan asuransi akan menuntut ganti rugi kepada karyawan tersebut. Menurut serikat pekerja Daishin Securities, subjek penagihan ini adalah 12 karyawan operasional yang menjual Lime Fund di kantor Banpo WM Daishin Securities. Total jumlahnya sekitar 1,8 miliar won, dengan besaran klaim bervariasi mulai dari 50 juta won hingga 240 juta won per orang.
Pada tanggal 8, serikat pekerja Daishin Securities (Cabang Daishin Securities dari Serikat Layanan Keuangan Kantor Nasional) mengadakan konferensi pers di depan kantor pusat perusahaan untuk mengecam tuntutan ganti rugi terhadap karyawan. Karyawan penjual Lime Fund dan perwakilan kelompok korban Lime Fund juga turut hadir. Serikat pekerja juga telah melakukan aksi protes tunggal lebih dari 100 kali di depan Layanan Pengawas Keuangan (FSS). Hal ini dilakukan untuk menuntut penarikan tuntutan ganti rugi sekaligus memprotes pengawasan yang lemah oleh otoritas keuangan.
Oh Byeong-hwa, ketua serikat pekerja, menegaskan, “Skandal Lime Fund adalah masalah organisasional yang disebabkan oleh pemilihan produk yang tidak bertanggung jawab oleh keluarga pemegang saham terbesar dan manajemen, serta kegagalan dalam manajemen risiko. Karyawan hanya menjalankan tugas sesuai kebijakan perusahaan.” Ia menambahkan, “Tuntutan ganti rugi bernilai ratusan juta won ini bukan sekadar masalah ganti rugi biasa. Ini adalah tindakan kejam dan tindakan pembunuhan ekonomi.”
Skandal Lime Fund adalah peristiwa di mana terjadi kerugian bernilai triliunan won akibat penangguhan penebusan reksa dana yang dikelola oleh Lime Asset Management pada Oktober 2019. Ini juga merupakan awal dari apa yang disebut sebagai skandal penangguhan penebusan reksa dana swasta. Setelah kejadian tersebut, terungkap bahwa ada masalah struktural pada produk itu sendiri dan terjadi penjualan tidak lengkap (mis-selling) oleh lembaga keuangan seperti perusahaan sekuritas dalam proses penjualan reksa dana tersebut. Sejak itu, terjadi rangkaian tuntutan hukum antara investor dan berbagai lembaga keuangan. Otoritas keuangan pun melakukan mediasi sengketa dan memberikan sanksi kepada lembaga keuangan terkait.
Daishin Securities adalah salah satu penjual utama Lime Fund. Pada tahun 2021, Komite Mediasi Sengketa Keuangan menetapkan rasio ganti rugi bagi investor (1 orang) pada batas maksimum 80%, dengan alasan bahwa meskipun penjualan tidak lengkap terjadi dalam waktu lama di kantor cabang Daishin Securities (Pusat Banpo WM), kantor pusat gagal mengendalikannya. Dalam tuntutan hukum terkait staf penjualan Lime Fund termasuk kepala pusat Banpo WM, pengadilan juga berpandangan bahwa kontrol internal perusahaan sangat minim.
Para karyawan menentang tindakan hak subrogasi perusahaan dan menunjukkan masalah prosedural. Seorang karyawan bermarga Lee yang menjual Lime Fund mengatakan, “Sebelum menuntut hak subrogasi melalui perusahaan asuransi, seharusnya ada perintah ganti rugi kepada karyawan, dan jika karyawan menolak, barulah itu menjadi kasus asuransi. Namun, tidak ada perintah ganti rugi sama sekali.” Ia menambahkan, “Kriteria jumlah klaim juga tidak jelas. Ada karyawan yang dibebankan 1% dari nilai penjualan reksa dana, sementara karyawan lain dibebankan 80%.”
Dalam prosedur pembayaran Asuransi Jaminan Identitas, biasanya perusahaan asuransi akan melalui proses peninjauan setelah menerima klaim asuransi dari perusahaan yang tertanggung. Hal ini dilakukan untuk mendengarkan pendapat dari kedua belah pihak (perusahaan dan karyawan) serta memberikan kesempatan bagi karyawan untuk mengajukan keberatan sebelum memutuskan pembayaran. Saat ini, situasinya tampak berada pada tahap mengumpulkan pendapat karyawan sebelum penagihan dilakukan.
Karyawan yang menjadi target tuntutan juga mempertimbangkan langkah hukum. Lee mengatakan, “Dalam konsultasi dengan perusahaan asuransi, saya mendengar bahwa perusahaan (Daishin Securities) terus-menerus menuntut klaim asuransi (kepada SGI Seoul Guarantee). Untuk menghentikan pembayaran asuransi (kepada perusahaan asuransi), karyawan harus mengajukan gugatan ketiadaan utang terhadap perusahaan.” Ia mengungkapkan, “Sebelum menggugat, kami mencoba bernegosiasi dengan perusahaan, tetapi hanya dijawab dengan ‘tidak ada pilihan lain’. Selain serikat pekerja, hampir tidak ada saluran komunikasi.”
Daishin Securities berpendapat bahwa pelaksanaan hak subrogasi merupakan tindakan disipliner untuk memperkuat kontrol internal. Pihak perusahaan menjelaskan, “Klaim asuransi jaminan identitas ini adalah langkah minimal untuk menumbuhkan kewaspadaan terhadap penjualan tidak lengkap oleh karyawan dan memperkuat rasa tanggung jawab.” Pihak perusahaan menambahkan, “Pemberantasan penjualan tidak lengkap tidak bisa diselesaikan hanya dengan sistem kontrol internal perusahaan. Hal ini tidak mungkin dilakukan tanpa perubahan persepsi dan upaya sukarela dari staf operasional di lapangan.”
Selain itu, perusahaan menyatakan, “Perusahaan telah membayar kompensasi kepada nasabah lebih dari 106,8 miliar won, dan jumlah yang dituntut kepada karyawan melalui asuransi ini kurang dari 2% dari total nilai keseluruhan. Beban ekonomi yang dibebankan kepada karyawan melalui asuransi jaminan ini akan menjadi tanggung jawab minimal atas tindakan penjualan tidak lengkap tersebut.”
Namun, serikat pekerja membantah dengan mengatakan bahwa perusahaan mengalihkan tanggung jawab atas skandal Lime Fund kepada karyawan. Lee menjawab, “Perusahaan menyebutnya sebagai pelanggaran kepercayaan, namun ini adalah tanggung jawab bersama, dan nilai asuransinya berada pada tingkat yang sulit ditanggung oleh individu. Saya merasa kasus ini disimpulkan sebagai tanggung jawab pribadi karyawan.” Ketua Oh menambahkan, “Meminta ganti rugi kepada staf lini depan, bukan kepada eksekutif atau penanggung jawab, adalah tindakan kejam dan preseden yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ada pula pandangan yang menyebut ini sebagai sinyal awal restrukturisasi.”
Muncul kekhawatiran bahwa Daishin Securities akan menuntut hak subrogasi kepada karyawan untuk reksa dana lain yang merugi, dimulai dari Lime Fund. Serikat pekerja menuduh bahwa perusahaan menekan karyawan untuk menjual produk berisiko namun membebankan tanggung jawab kepada masing-masing individu. Ketua Oh mengatakan, “Baru-baru ini, ‘IGIS Global Real Estate Fund No. 229 (IGIS Trianon Fund)’ yang berinvestasi di properti Jerman mengalami kerugian total. Ini adalah produk yang dijual sebagai reksa dana publik kepada investor ritel. Kekhawatiran menyebar bahwa perusahaan akan mengganti rugi kerugian reksa dana tersebut, lalu menggunakan hak subrogasi kepada karyawan penjualan.” Ia menambahkan, “Tidak mudah bagi karyawan yang ditekan oleh perusahaan dan atasan untuk menjual produk berisiko untuk mengumpulkan bukti atas hal tersebut. Karyawan hanya bisa menyaksikan situasi saat ini dengan penuh kecemasan.”