[비즈한국] Gangguan terus berlanjut di bank negara, IBK (Industrial Bank of Korea)024110. Setelah pemogokan umum tunggal yang dilakukan awal tahun ini akibat konflik antara manajemen dan serikat pekerja, kini bank tersebut diterpa kasus pinjaman tidak sah senilai 80 miliar won. Kontroversi semakin memanas setelah terungkapnya situasi di mana pihak internal bank mencoba menutupi dan meminimalkan insiden tersebut. Segera setelah hasil audit otoritas keuangan keluar, Direktur Utama IBK, Kim Sung-tae, secara pribadi menyampaikan permohonan maaf kepada publik dan mengumumkan rencana reformasi, namun penolakan internal muncul karena rencana tersebut dianggap salah sasaran.
Pada 25 Maret, hasil pemeriksaan Otoritas Pengawas Keuangan (FSS) mengenai transaksi tidak sah, seperti konflik kepentingan, mengungkapkan bahwa telah terjadi pinjaman tidak sah sebesar 88,2 miliar won di IBK. Sebanyak 58 kasus pinjaman tidak sah ditemukan, yang terjadi akibat persekongkolan antarpihak yang memiliki hubungan pribadi, seperti mantan karyawan dengan karyawan aktif, serta karyawan aktif dengan kerabat mereka.
Dilihat dari kasus yang ditemukan, skala terbesar adalah insiden di mana seorang mantan karyawan bersekongkol dengan pasangannya yang merupakan karyawan aktif, serta rekan seangkatan saat masuk bank, untuk melaksanakan dan memediasi pinjaman tidak sah senilai 78,5 miliar won selama 7 tahun (2017-2024). Selain itu, terdapat kasus di mana karyawan aktif yang menginvestasikan 200 juta won kepada mantan karyawan melakukan pinjaman tidak sah senilai 7 miliar won atas permintaan mantan karyawan tersebut, lalu menerima properti senilai 400 juta won dengan dalih pemulihan investasi. Ada pula kasus di mana kepala pusat penilaian yang bertugas memeriksa dan meninjau pinjaman mengajukan permohonan melalui kerabat dan rekan seangkatan, lalu menyetujuinya sendiri.
Berdasarkan hasil audit otoritas keuangan, per akhir Februari, saldo pinjaman dari 88,2 miliar won pinjaman tidak sah tersebut adalah 53,5 miliar won, di mana 9,5 miliar won di antaranya telah mengalami gagal bayar. FSS memperkirakan bahwa setelah pengungkapan ini, skala kerugian akan semakin membesar karena praktik gali-lubang tutup-lubang untuk membayar pinjaman menjadi lebih sulit.
Masalah lainnya adalah IBK sempat menyembunyikan insiden tersebut karena khawatir akan penurunan reputasi dan melaporkan informasi palsu kepada otoritas keuangan meskipun telah mengetahui adanya masalah tersebut. Menurut FSS, bank tersebut menerima laporan mengenai perilaku tidak etis pada Agustus 2024 dan menyadari adanya insiden keuangan antara September hingga Oktober, namun ditemukan bukti bahwa organisasi secara sistematis menutupi insiden tersebut, seperti tidak menyampaikan isi investigasi ke departemen terkait atau menyusun dokumen dengan keterangan palsu mengenai kronologi kejadian.
Faktanya, tren insiden keuangan di IBK menimbulkan kekhawatiran terhadap sistem kontrol internal. Selama 5 tahun terakhir (2020-2024), insiden keuangan melonjak dari 5 kasus pada 2020, 8 kasus pada 2021, 5 kasus pada 2022, 5 kasus pada 2023, menjadi 11 kasus pada 2024. Khususnya, pada 2020-2023 tidak ada kasus yang diklasifikasikan sebagai pelanggaran kepercayaan (breach of trust), namun pada 2024 terdapat 3 kasus (5 kasus pinjaman pribadi, 1 kasus pencurian/perampokan, 1 kasus penerimaan gratifikasi, dan 1 kasus lainnya).
Kasus di atas 10 miliar won yang terjadi pada 2024 merupakan pelanggaran kepercayaan dalam jabatan yang terjadi antara Juni 2022 hingga November 2024, dengan jumlah kerugian mencapai 23,95 miliar won. Jumlah ini berbeda jauh dengan skala yang ditemukan oleh otoritas keuangan. IBK menyatakan bahwa jumlah kerugian tersebut "berarti jumlah kerugian pada saat penemuan insiden atau perkiraan jumlah kerugian".
Akibat pukulan terhadap kepercayaan ini karena kasus pinjaman tidak sah, IBK segera mengambil langkah perbaikan. Direktur Utama Kim Sung-tae mengadakan rapat pejabat diperluas pada 26 Maret dan mengumumkan rencana reformasi. Kim menundukkan kepala dan berkata, "Saya dengan tulus meminta maaf kepada nasabah dan rakyat," seraya menambahkan, "Kami akan menjadikan hasil audit ini sebagai kesempatan untuk refleksi diri yang mendalam dan akan melakukan yang terbaik untuk memulihkan kepercayaan melalui langkah tindak lanjut yang menyeluruh serta pencegahan agar kejadian serupa tidak terulang."
IBK mengidentifikasi kontrol internal yang lemah, proses kerja yang buruk, dan budaya organisasi yang tidak rasional sebagai penyebab insiden. Rencana reformasi akan dilakukan di bidang proses kerja, kontrol internal, dan budaya organisasi. Isinya mencakup: pembentukan basis data informasi kerabat karyawan untuk memutus konflik kepentingan; penulisan surat pernyataan pencegahan pinjaman tidak sah saat mengajukan pinjaman; pengoperasian dewan penasihat audit yang terdiri dari ahli internal dan eksternal; pembentukan saluran pelaporan independen; dan penetapan kebijakan hukuman tanpa toleransi.
Pada 31 Maret, pembentukan 'Komite Reformasi IBK' telah diselesaikan. Profesor Hukum Universitas Nasional Seoul, Jung Soon-sup, ditunjuk sebagai ketua, sementara anggota eksternal lainnya adalah Profesor Universitas Nasional Seoul Kim Woo-jin dan pengacara Song Chang-young. Selain itu, petugas kepatuhan IBK dan wakil direktur utama bidang strategi manajemen berpartisipasi sebagai anggota internal.
Namun, rencana reformasi ini menuai penolakan dari dalam. Pada tanggal 2, serikat pekerja IBK (Serikat Pekerja Industri Keuangan Korea, Cabang IBK) menyatakan bahwa "rencana reformasi Direktur Utama Kim salah baik dari komposisi maupun arahnya". Ketua serikat pekerja, Ryu Jang-hee, mengkritik, "Mereka tidak menyasar inti masalahnya, seperti melimpahkan tanggung jawab kepada karyawan lini depan, bukan kepada manajemen yang merupakan pihak yang menyebabkan krisis pinjaman tidak sah." Ia menambahkan, "Personel internal di komite reformasi adalah tokoh yang bertanggung jawab atas krisis ini, dan untuk personel eksternal, ada kekhawatiran mengenai objektivitasnya karena mencakup penasihat hukum yang telah bekerja di bank tersebut selama lebih dari 10 tahun."
Selain itu, serikat pekerja mengajukan 10 rencana inovasi sendiri, di antaranya: pengunduran diri massal jajaran manajemen dan penjatuhan sanksi bagi pihak yang bertanggung jawab; penghapusan Indikator Kinerja Utama (KPI) untuk pinjaman UKM, perusahaan rintisan, dan keuangan teknologi; pemberantasan penempatan staf pensiunan melalui metode 'terjun payung' (nepotisme); serta transformasi departemen peninjauan kredit menjadi departemen yang benar-benar independen.
Sementara itu, kekhawatiran Direktur Utama Kim Sung-tae, yang masa jabatannya kurang dari satu tahun, diperkirakan akan semakin mendalam. Di tengah ketidakmampuan untuk mencapai kesepakatan mengenai upah dan perjanjian kerja kolektif dengan serikat pekerja selama 4 bulan, kini ia menghadapi tugas berat untuk merombak total budaya organisasi dan kontrol internal.
Seorang pejabat serikat pekerja menekankan, "Kami melihat ini sebagai titik balik penting bagi IBK. Bagaimana insiden ini diselesaikan dan bagaimana perlakuan terhadap karyawan diputuskan akan memengaruhi keberlanjutan masa depan," seraya menambahkan, "Karena jabatan direktur utama sulit untuk diperpanjang dibanding bank swasta, ia harus menyelesaikannya dengan benar dalam tahun ini."