[비즈한국] Perusahaan terkadang membuat keputusan yang sulit dijelaskan hanya dengan uang. Jika memahami hukum atau regulasi yang tersembunyi di baliknya, kita bisa memahami detail latar belakangnya dengan lebih baik. 'Tips Bermanfaat Hukum Bisnis (Al-Sseul-Bi-Beop)' menyajikan petunjuk untuk membantu memahami alur bisnis.
Area antara Stasiun Yeoksam dan Stasiun Seolleung di Jalur 2 Kereta Bawah Tanah Seoul dikenal sebagai 'mekah multi-level'. Jika Anda duduk di kafe dekat Stasiun Seolleung dan melihat sekeliling, Anda bisa dengan mudah melihat sekelompok pria dan wanita paruh baya berkumpul di sudut ruangan, mendiskusikan investasi dengan sengit. Jika Anda mencuri dengar percakapan mereka, di masa lalu investasi didominasi oleh kebutuhan sehari-hari seperti air mineral dan kosmetik, namun sekarang trennya cenderung melalui mata uang kripto atau perusahaan keuangan.
Meskipun kita tidak perlu ikut campur dalam investasi mereka, faktanya sebagai seorang pengacara, hal itu terdengar mengkhawatirkan. Hal ini karena Korea melarang perekrutan anggota menggunakan metode spekulatif atau pengelolaan keuangan swasta, dan menindak tegas pelakunya. Berikut adalah pasal-pasal regulasi utamanya.
Pertama, Pasal 24 Ayat 1 Undang-Undang tentang Penjualan dari Pintu ke Pintu, dll. melarang tindakan perluasan tenaga penjual yang bersifat spekulatif, yaitu 'siapa pun yang menggunakan organisasi penjualan berjenjang (multi-level) atau organisasi yang terdiri dari orang-orang yang bergabung secara berjenjang untuk melakukan transaksi uang tanpa transaksi barang, atau melakukan transaksi uang saja dengan kedok transaksi barang'.
Pasal 58 Ayat 1 Butir 1 dari undang-undang yang sama menyatakan bahwa pelanggar akan dikenakan hukuman penjara hingga 7 tahun atau denda hingga 200 juta won, atau denda hingga tiga kali lipat dari total nilai transaksi.
Inti dari pasal di atas adalah melarang praktik mempermainkan uang tanpa adanya transaksi barang saat menjalankan organisasi penjualan. Karena ketiadaan transaksi barang kemungkinan besar akan dianggap sebagai praktik multi-level ilegal, sebagian besar perusahaan multi-level di dalam negeri beroperasi melalui perdagangan barang, bukan penyediaan layanan.
Secara logis, jika layanan dapat disediakan dengan stabil, tidak ada alasan untuk mengecualikan layanan sebagai objek penjualan multi-level. Namun, karena layanan sulit dijadikan sebagai alat jaminan, sulit untuk menggunakannya sebagai sumber pemulihan bagi korban multi-level. Selain itu, karena operasional layanan pada dasarnya bergantung pada kebijakan operator multi-level, kesinambungan operasinya sulit diprediksi. Dari sudut pandang praktis, UU Penjualan dari Pintu ke Pintu mengambil sikap negatif terhadap transaksi yang tidak melibatkan barang.
Kedua, Pasal 2 dan Pasal 3 Undang-Undang tentang Regulasi Kegiatan Penerimaan Dana Serupa (UU Penerimaan Dana Serupa) melarang tindakan pengumpulan dana dari banyak orang tanpa izin, persetujuan, pendaftaran, atau pelaporan sesuai undang-undang, dengan janji membayar jumlah penuh atau melebihi modal di masa depan. Pasal 6 Ayat 1 undang-undang yang sama menetapkan hukuman penjara hingga 6 tahun atau denda hingga 50 juta won bagi mereka yang melakukan kegiatan penerimaan dana serupa.
Jika Anda mengalami kerugian dalam transaksi uang (keuangan), hal pertama yang diperiksa adalah apakah tindakan tersebut memenuhi unsur tindak pidana penipuan. Namun, membuktikan tindak pidana penipuan sebenarnya tidak mudah. Alasannya adalah sebagai berikut.
Pertama, transaksi uang pada dasarnya memiliki karakter spekulatif, sehingga risiko investasi dapat ditoleransi. Sulit untuk menganggap seseorang bertanggung jawab secara pidana hanya karena gagal mengembalikan uang. Kedua, prospek harga dan penilaian nilai adalah ranah keputusan investor, sehingga bukan objek penipuan. Ketiga, sulit untuk membuktikan niat menipu karena sulit untuk menentukan apakah penghentian pembayaran pokok dan bunga investasi disebabkan oleh faktor eksternal.
Bagi orang yang mengalami kerugian dalam transaksi uang, hal ini tentu membuat frustrasi, namun isi di atas sering digunakan sebagai logika untuk menghindari tanggung jawab tindak pidana penipuan. Lalu, apakah kita harus menyerah dalam meregulasi permainan uang hanya karena tidak memenuhi unsur tindak pidana penipuan? Tentu saja tidak.
Orang yang memiliki daya tahan keuangan yang cukup dapat menggunakan lembaga keuangan formal. Pengguna keuangan swasta biasanya adalah masyarakat kelas menengah ke bawah, dan karena perusahaan memanfaatkan keputusasaan mereka, insiden yang terjadi di sektor keuangan swasta sering kali menimbulkan keresahan sosial. Selain itu, keuangan swasta sering mengatasnamakan konsultan keuangan perusahaan atau properti; masalah yang timbul di sektor keuangan swasta sering kali merusak kepercayaan publik terhadap bidang yang mereka jadikan kedok tersebut.
Oleh karena itu, UU Penerimaan Dana Serupa disahkan pada tahun 2001 untuk memblokir sejak dini praktik pengumpulan dana yang berindikasi ilegal, dengan melarang praktik penggalangan dana yang menjanjikan pengembalian pokok dan pembayaran laba tanpa izin resmi.
Meskipun disebutkan sebelumnya bahwa sulit untuk membuktikan tindak pidana penipuan hanya dengan transaksi uang, pada kenyataannya ada banyak kasus di mana transaksi uang dikombinasikan dengan tindakan ilegal. Itulah sebabnya dikatakan bahwa "UU Penerimaan Dana Serupa adalah batu loncatan untuk membuktikan tindak pidana penipuan".
Bisnis yang digunakan untuk kegiatan penerimaan dana serupa sangat beragam. Contohnya termasuk bisnis properti seperti kredit macet, pengembangan wisata dan rekreasi, lelang properti, bisnis pemakaman pohon, serta penyewaan dan pengelolaan pusat perbelanjaan. Bisnis investasi keuangan seperti investasi saham, crowdfunding, FX margin, konsultan keuangan komprehensif, dan investasi produk P2P juga sering digunakan.
Bahkan ada kasus di mana perusahaan penerima dana serupa mengakuisisi perusahaan keuangan formal untuk berpura-pura melakukan kegiatan operasional normal saat merekrut investor, dan melibatkan tenaga profesional seperti agen asuransi. Dalam kasus seperti ini, masyarakat awam sulit membedakan apakah itu tindakan penerimaan dana serupa yang tidak memiliki substansi bisnis, atau transaksi keuangan yang normal.
Hal-hal yang perlu diperiksa konsumen untuk membedakan apakah itu praktik multi-level ilegal atau penerimaan dana serupa adalah: △Apakah mereka menjanjikan keuntungan tinggi yang jauh melampaui standar yang ditawarkan lembaga keuangan? △Apakah isi bisnisnya tidak jelas atau tidak realistis? △Apakah mereka mengajak orang lain untuk merekrut anggota baru? △Apakah mereka memiliki izin dari otoritas keuangan? △Apakah mereka memiliki dokumen seperti kontrak?
Praktik multi-level ilegal dan penerimaan dana serupa harus ditindak tegas. Pada kenyataannya, jika kejahatan tersebut terbukti, tingkat hukumannya tidaklah ringan. Namun di sisi lain, perusahaan yang berniat menjalankan bisnis yang progresif dan kreatif bisa saja secara tidak sengaja menanggung tanggung jawab pidana yang besar. Oleh karena itu, jika Anda berencana menjalankan bisnis baru yang belum ada sebelumnya, atau berencana menghemat biaya operasional dengan mengelola organisasi penjualan, pastikan untuk mendapatkan tinjauan hukum terlebih dahulu.