[비즈한국] Dalam pemeriksaan otoritas keuangan tahun 2024, perusahaan asuransi jiwa dan asuransi kerugian menjadi pihak yang menerima sanksi terbanyak. Berdasarkan catatan sanksi, ditemukan bahwa pelanggaran sering terjadi dalam proses pemasaran asuransi dan kontrak produk. Secara khusus, ada indikasi bahwa perusahaan dengan peringkat atas justru memiliki banyak catatan pelanggaran serta jumlah keluhan atau sengketa yang tidak sedikit, sehingga diperlukan kewaspadaan lebih dari industri ini.
Samsung Life 9 Kasus, DB Insurance 7 Kasus… Sanksi Terpusat pada Perusahaan Asuransi
Berdasarkan perhitungan dari total 340 pengumuman sanksi utama terhadap perusahaan keuangan yang dipublikasikan oleh Layanan Pengawas Keuangan (FSS) dari 1 Januari hingga 31 Desember 2024, perusahaan keuangan yang paling banyak menerima tindakan sanksi selama satu tahun tersebut adalah Samsung Life dengan 9 kasus.
Penyebab sanksi yang paling sering terjadi adalah 'pelanggaran kewajiban larangan keterlibatan tenaga kerja asuransi dalam penipuan asuransi', yang mencakup 4 dari 9 kasus. Penyebab lainnya termasuk △pelanggaran tindakan terlarang terkait penandatanganan atau rekrutmen kontrak asuransi, △penjualan tidak lengkap (mis-selling) produk investasi keuangan, △pelanggaran kewajiban perekaman, △pelanggaran peraturan iklan investasi untuk efek investasi kolektif, △pelanggaran larangan promosi perwalian uang khusus, serta △pelanggaran prinsip perhitungan premi asuransi dan standar pengelolaan dokumen.
Di antara isi pelanggaran tersebut, terdapat kasus di mana kontrak asuransi dilakukan tanpa persetujuan dari pemegang polis yang sebenarnya. Seorang agen asuransi di salah satu cabang di Yeosu dikenai denda karena merekrut 3 kontrak asuransi tanpa mendapatkan persetujuan dari pemilik nama antara Mei hingga Agustus 2023.
Selain itu, terjadi juga kasus penjualan tidak lengkap di mana perusahaan mendistribusikan prospektus investasi yang salah ke kantor cabang saat menjual dana senilai sekitar 23 miliar won antara November 2017 hingga Maret 2020, sehingga mendistorsi atau menghilangkan informasi penting produk. Pada 27 November, otoritas keuangan memberikan tindakan berupa peringatan kelembagaan kepada Samsung Life, serta pemotongan gaji, peringatan, dan teguran bagi para karyawan terkait.
Menyusul Samsung Life, posisi berikutnya ditempati oleh DB Insurance005830 yang menerima 7 sanksi dalam setahun. Dari 7 kasus tersebut, 3 di antaranya adalah 'pelanggaran kewajiban larangan keterlibatan tenaga kerja asuransi dalam penipuan asuransi' dan 2 kasus adalah 'pelanggaran tindakan terlarang terkait penandatanganan atau rekrutmen kontrak asuransi'. Dua kasus sisanya adalah △pelanggaran kewajiban kepatuhan terhadap isi kontrak pensiun hari tua dan △pelanggaran prinsip perhitungan premi asuransi serta standar pengelolaan dokumen. Kedua kasus ini berujung pada sanksi kelembagaan dengan denda masing-masing sebesar 74 juta won dan 200 juta won.
Untuk kasus yang dikenai denda kelembagaan sebesar 200 juta won, ditemukan bahwa pada tahun 2016 dan 2020, dalam proses penghitungan premi dan tingkat risiko untuk 79 jenis produk asuransi, DB Insurance melakukan perhitungan premi yang berlebihan atau menggunakan tingkat risiko yang lebih tinggi dari kenyataan saat mengembangkan produk tersebut.
Selain Samsung Life dan DB Insurance, perusahaan yang menerima 5 sanksi atau lebih semuanya adalah perusahaan asuransi. Samsung Fire & Marine Insurance000810, Hanwha Life088350, dan Hyundai Marine & Fire Insurance001450 masing-masing mencatat 6 kasus, sementara Shinhan Life mencatat 5 kasus. Dalam kasus Hanwha Life, 5 dari 6 kasus tersebut dikenai sanksi kelembagaan, dan pada 25 November 2024, perusahaan tersebut dikenai denda sebesar 766 juta won. Hal ini karena terungkap bahwa antara Maret 2019 hingga Mei 2021, perusahaan memanipulasi sistem komputer untuk secara tidak sah membatalkan kontrak asuransi yang sudah ada. Shinhan Life juga dikenai denda kelembagaan sebesar 192 juta won pada hari yang sama atas pelanggaran yang serupa dengan Hanwha Life.
Perusahaan Asuransi Papan Atas Juga Puncaki Jumlah Keluhan
Yang menarik adalah perusahaan asuransi yang menerima banyak sanksi dari otoritas keuangan ternyata juga memiliki jumlah keluhan yang tinggi. Semakin besar perusahaannya, semakin banyak keluhan yang muncul, tampaknya karena pelanggaran sering terjadi dalam proses rekrutmen dan kontrak asuransi yang agresif.
Menurut pengumuman konsumen dari Asosiasi Asuransi Jiwa, per kuartal ketiga tahun 2024, jumlah keluhan terhadap Samsung Life mencapai 973, yang merupakan yang terbanyak di antara 22 perusahaan asuransi jiwa. Hanwha Life menyusul di belakang Samsung Life dengan 637 keluhan. Angka ini jauh di atas rata-rata industri (189 keluhan). Samsung Life dan Hanwha Life dikenal sebagai perusahaan "Big 3" di industri asuransi jiwa (Samsung, Kyobo, dan Hanwha Life).
Shinhan Life, yang menerima 5 sanksi, adalah perusahaan dengan pertumbuhan cepat yang juga memiliki tingkat keluhan tinggi. Berdasarkan data semester pertama 2024, jika dikonversi menjadi jumlah keluhan per 100.000 kontrak yang dimiliki, perusahaan ini mencatat 9,7 kasus (622 keluhan), mengungguli perusahaan "Big 3" dan menempati posisi tertinggi.
Dewan Warga Kedaulatan Konsumen dalam mempublikasikan hasil survei keluhan dan penjualan tidak lengkap perusahaan asuransi jiwa semester pertama 2024 menyatakan, “Industri asuransi jiwa berinteraksi dengan pelanggan terbanyak melalui asuransi jiwa seumur hidup dan kanal agen, namun tidak memberikan informasi yang cukup mengenai produk kepada pelanggan. Hal ini secara langsung menyebabkan ketidakpuasan konsumen. Keluhan terkait penjualan menjadi penyebab utama yang mencakup hampir setengah dari total keluhan.”
Industri asuransi kerugian juga menunjukkan tren yang sama. Jumlah keluhan DB Insurance pada kuartal ketiga 2024 mencapai 1.698, terbanyak setelah Hyundai Marine & Fire Insurance (1.732). Samsung Fire & Marine Insurance juga menempati posisi ketiga dengan 1.643 keluhan. Ketiga perusahaan tersebut termasuk dalam "Big 5" industri asuransi kerugian (Samsung, DB, Meritz, Hyundai, KB). Pada tahun 2023, rasio keluhan ketiga perusahaan ini mencakup sekitar 48% dari total seluruh perusahaan asuransi kerugian.
Kang Hyung-gu, Wakil Ketua Federasi Konsumen Keuangan, menganalisis, “Konsumen yang mencari bank biasanya membeli produk atas kemauan sendiri untuk menambah aset, tetapi asuransi adalah persiapan untuk risiko yang tidak pasti, sehingga niat konsumen untuk membeli relatif lebih lemah. Karena karakteristik industri ini, perusahaan asuransi secara agresif mendorong konsumen untuk bergabung, dan dalam proses itulah sering terjadi pelanggaran.”
Kang menambahkan, “Banyaknya keluhan terjadi karena adanya perbedaan kepentingan antara konsumen dan perusahaan asuransi. Pada akhirnya, penting bagi konsumen untuk memeriksa isi kontrak dengan benar sebelum bergabung. Perusahaan asuransi perlu bersikap transparan dalam menjalankan sistem seperti konsultasi medis,” tegasnya.