[비즈한국] Musim bonus akhir tahun telah tiba, namun kini semakin banyak pekerja yang khawatir tidak akan menerima bonus sama sekali, apalagi bonus dalam jumlah besar. Namun, ada bonus yang bisa diharapkan oleh setiap individu, yaitu 'penyesuaian pajak akhir tahun' atau gaji ke-13.
Tahun ini, mari fokus pada potongan pajak pensiun di antara berbagai kategori penyesuaian pajak akhir tahun. Untuk rekening tabungan pensiun atau pensiun individu (IRP), karena tidak ada batas setoran bulanan atau triwulanan, Anda bisa mendapatkan manfaat pajak meskipun menyetor sekaligus hingga hari terakhir tahun ini. Batas maksimum pengurangan pajak tahunan untuk tabungan pensiun adalah 6 juta won, dan untuk IRP bisa mencapai 900 juta won.
Kategori potongan pajak lainnya mungkin mengharuskan Anda membayar lebih atau mendapatkan pengembalian berdasarkan biaya yang Anda keluarkan, tetapi dalam hal pengurangan pajak pensiun, Anda tidak hanya mendapatkan manfaat penghematan pajak, tetapi juga dapat menginvestasikan kembali jumlah yang dihemat ke dalam dana pensiun, sehingga efisien untuk akumulasi aset. Itulah sebabnya industri keuangan memperkuat pemasaran pensiun yang menargetkan penyesuaian pajak akhir tahun menjelang pergantian tahun.
Tentu saja, jika mempertimbangkan investasi jangka panjang, penting untuk melihat gambaran besar persiapan masa pensiun daripada hanya mengincar keuntungan dari penyesuaian pajak akhir tahun. Banyak generasi muda yang sudah merasa bahwa dana pensiun nasional akan habis dan tidak akan mereka terima. Para ahli menekankan pentingnya menyiapkan dana pensiun lebih awal karena meskipun dana pensiun nasional diterima setelah pensiun nanti, jumlahnya akan jauh dari cukup untuk menutupi biaya hidup. Oleh karena itu, kini saatnya membutuhkan kebijaksanaan dan perhatian untuk mendaftar dana pensiun individu demi persiapan masa tua.
Opsi standar (default option) yang diperkenalkan tahun lalu adalah sistem di mana jika peserta pensiun tidak memberikan instruksi investasi terpisah, dana akan dikelola secara otomatis ke produk yang telah ditentukan sebelumnya. Sebelumnya, jika peserta tidak menentukan produk keuangan untuk mengelola dana pensiun, sebagian besar akan dikelola ke produk dengan jaminan pokok seperti tabungan atau deposito. Namun, dari perspektif jangka panjang, banyak yang menilai bahwa investasi hanya pada produk dengan jaminan pokok tidak cocok untuk persiapan pensiun karena tingkat pengembaliannya yang rendah. Dengan diperkenalkannya opsi standar, dana pensiun dapat dikelola secara lebih aktif, yang membantu dari segi tingkat pengembalian.
Pada bulan September lalu, 25 perusahaan manajemen aset meluncurkan 'Didim Fund' sesuai prinsip 'satu perusahaan, satu dana'. Didim Fund adalah dana alokasi aset yang berinvestasi pada berbagai aset, mirip dengan Target Date Fund (TDF) yang merupakan salah satu produk pensiun. Namun, berbeda dengan TDF, Didim Fund tidak dapat mengisi lebih dari 50% portofolio dengan aset berisiko seperti saham.
TDF menyesuaikan strategi investasi setelah menetapkan target usia pensiun, di mana proporsi aset berisiko seperti saham akan berkurang dan proporsi aset aman seperti obligasi akan meningkat seiring mendekatnya masa pensiun. Sebaliknya, proporsi aset berisiko pada Didim Fund tetap dipertahankan dalam kisaran tertentu dibanding TDF.
Didim Fund juga disebut sebagai Balanced Fund (BF) karena meskipun profitabilitasnya lebih baik daripada produk dengan jaminan pokok seperti tabungan atau deposito, dana ini mengejar pengembalian yang lebih stabil dibandingkan produk lain seperti TDF atau Exchange Traded Fund (ETF). Karena setiap perusahaan manajemen memiliki strategi investasi dasar atau komposisi aset yang berbeda dalam mengelola Didim Fund, Anda harus memeriksa produk masing-masing perusahaan melalui prospektus dana.
Jika Anda merasa produk dengan jaminan pokok kurang memuaskan dan khawatir berinvestasi pada produk dengan proporsi aset berisiko tinggi seperti saham, ada baiknya Anda memperhatikan Didim Fund. Jika ingin mendaftar, Anda bisa membuka IRP dan kemudian mendaftar melalui aplikasi perusahaan sekuritas.
Namun, yang disayangkan adalah Didim Fund penjualannya terbatas pada perusahaan sekuritas dan belum disetujui sebagai opsi standar. Artinya, Anda harus mencari tahu dan mendaftar sendiri. Namun, mengingat suku bunga bank yang akan terus turun di masa depan, menyimpan uang dalam bentuk tunai saja bukanlah langkah yang tepat untuk investasi jangka panjang. Anda harus terus berinvestasi, baik secara langsung maupun tidak langsung. Konsistensi adalah cara untuk mengalahkan pasar.