[비즈한국] Kontroversi seputar pinjaman bermasalah kepada kerabat mantan Ketua Woori Financial Group316140, Son Tae-seung, kian memanas. Inti dari permasalahan ini adalah dugaan bahwa Woori Bank memberikan pinjaman kepada perusahaan yang dipimpin oleh mantan atau petahana pejabat maupun pemegang saham yang memiliki hubungan kekerabatan dengan Son tanpa mengikuti prosedur yang berlaku, yang akhirnya berujung pada kerugian. Kasus ini mencuat ke publik setelah diungkap oleh hasil investigasi Layanan Pengawas Keuangan (Financial Supervisory Service/FSS). Woori Bank telah berupaya melakukan penanganan dengan menjelaskan langkah-langkah sanksi dan tindakan susulan, namun arah perkembangan situasi ke depannya akan sangat bergantung pada apakah Son terlibat atau tidak.
Tokoh
Mantan Ketua Woori Financial Group, Son Tae-seung, lahir di Gwangju pada 16 Mei 1959. Beliau menamatkan pendidikan di SMA Jeonju, Fakultas Hukum Universitas Sungkyunkwan, meraih gelar Magister Hukum dari Universitas Nasional Seoul, dan lulus dari sekolah pascasarjana ekonomi dan manajemen di Universitas Helsinki. Son memulai kariernya di Woori Financial pada tahun 1987 melalui Hanil Bank, yang merupakan cikal bakal Woori Bank. Ia disebut sebagai "legenda pekerja kantoran" karena memulai karier dari staf biasa, meniti karier selama lebih dari 30 tahun di perbankan hingga menduduki posisi sebagai presiden bank dan ketua grup. Saat masih di Woori Bank, Son dikenal sebagai pakar global dan dinilai memiliki kemampuan kerja yang unggul, termasuk dalam mencapai target yang melampaui ekspektasi di bidang yang dikelolanya.
Karier
Son pernah menduduki berbagai posisi di Woori Bank, mulai dari perencanaan strategis, penjualan, hingga sektor global. Pada tahun 2003, ia menjabat sebagai kepala departemen perencanaan strategis Woori Bank, lalu bekerja selama empat tahun sebagai kepala cabang Woori Bank di LA sejak 2006. Setelah kembali dari LA, pada 2010 ia menjabat sebagai direktur eksekutif Woori Financial Group, dan pada 2012 sebagai kepala divisi penjualan di cabang Gwanak-Dongjak, Woori Bank. Pada 2014, ia menjabat sebagai direktur pelaksana divisi bisnis pasar modal dan wakil presiden eksekutif divisi bisnis global Woori Bank. Sejak 2015, ia menjabat sebagai kepala grup global Woori Bank.
Pada November 2017, ia menjadi pejabat pelaksana tugas (Plt.) setelah mantan Presiden Woori Bank, Lee Kwang-goo, mengundurkan diri akibat skandal perekrutan. Berkat pengakuan atas kemampuan manajemen dan kepemimpinannya, ia diangkat menjadi Presiden Woori Bank ke-51 pada Desember tahun yang sama. Saat Woori Bank memutuskan untuk beralih menjadi perusahaan induk pada Juni 2018 dan mendirikan badan hukum Woori Financial Group pada Januari 2019, Son merangkap jabatan sebagai ketua pertama perusahaan induk tersebut.
Pada rapat umum pemegang saham rutin Woori Financial Group ke-1 pada Maret 2020, ia terpilih kembali sebagai CEO dan direktur internal, sehingga berhasil memperpanjang masa jabatannya sebagai ketua grup. Meski pada Februari tahun yang sama FSS menjatuhkan sanksi disiplin berat berupa peringatan kepada Son terkait penjualan tidak wajar Produk Dana Terkait Derivatif (DLF) suku bunga luar negeri oleh Woori Bank, Son tetap mempertahankan jabatannya setelah memenangkan gugatan pembatalan sanksi dan penangguhan eksekusi. Pada Januari 2023, ia memutuskan untuk tidak mencalonkan diri kembali dan mundur dari jabatannya pada Maret tahun tersebut.
Kemampuan
Mantan Ketua Son Tae-seung memainkan peran kunci dalam setiap tonggak penting Woori Bank, seperti transisi menjadi perusahaan induk, peluncuran kembali, hingga privatisasi penuh. Saat bekerja di Woori Bank, Son dipromosikan menjadi kepala departemen perencanaan strategis atas kontribusinya pada peluncuran Woori Financial sebagai perusahaan induk pertama di Korea pada tahun 2001.
Selanjutnya, seiring pemerintah mendorong privatisasi untuk memulihkan dana publik, struktur Woori Financial kembali berubah menjadi sistem bank, sebelum akhirnya diluncurkan kembali sebagai Woori Financial Group pada Januari 2019. Saat itu, Son yang merangkap jabatan sebagai presiden bank memimpin merger dan akuisisi (M&A) untuk memperkuat sektor non-perbankan, seperti Dongyang Asset Management (kini Woori Asset Management), ABL Global Asset Management (kini Woori Global Asset Management), dan International Asset Trust (kini Woori Asset Trust). Tahun berikutnya, ia juga mengakuisisi Aju Capital (kini Woori Financial Capital) dan Aju Savings Bank (kini Woori Financial Savings Bank).
Ia juga berhasil meningkatkan profitabilitas perusahaan. Pada tahun 2020, komite nominasi eksekutif Woori Financial Group menilai bahwa ia “mencapai kinerja tertinggi sepanjang sejarah berdasarkan basis laba operasional, meraih tingkat kesehatan aset terbaik di industri, serta mencapai pertumbuhan kualitatif dengan kontribusi laba global melebihi 10%.”
Pada 2021, ia mencapai impian lama Woori Financial yaitu privatisasi penuh dengan mengumumkan penjualan 9,33% sisa saham yang dipegang oleh Korea Deposit Insurance Corporation. Pada Desember 2021, mantan Ketua Son menyatakan, "Melalui privatisasi penuh ini, kami akan membalas dengan layanan keuangan yang lebih baik berdasarkan tata kelola perusahaan yang lebih transparan dan stabil."
Kritik
Pada 2019, saat Son Tae-seung menjabat sebagai Presiden Woori Bank, terjadi kasus kerugian besar akibat produk Dana Terkait Derivatif (DLF). DLF adalah produk berisiko tinggi yang dapat menyebabkan hilangnya pokok investasi jika suku bunga obligasi pemerintah Jerman turun ke tingkat tertentu. Woori Bank menerima sanksi dari otoritas keuangan pada Maret 2020 karena terbukti melakukan penjualan tidak wajar, seperti menjual DLF kepada nasabah dengan klaim sebagai aset aman atau tidak menginformasikan potensi hilangnya 100% pokok investasi pada periode 2018-2019.
Otoritas keuangan meminta pertanggungjawaban kepada Son atas kendali internal yang buruk, namun pengadilan mengakui bahwa ia tidak melanggar kewajiban dalam menyusun standar kendali internal, sehingga membatalkan sanksi disiplin tersebut. Kendati demikian, karena kerugian yang dialami nasabah Woori Bank mencapai 50 miliar won, kelompok sipil dan pihak lainnya menyuarakan penolakan terhadap perpanjangan masa jabatan Ketua Son dengan alasan "manajemen juga harus bertanggung jawab."
Mantan Ketua Son memenangkan pertarungan melawan otoritas keuangan terkait sanksi DLF, namun konflik tidak berakhir setelah ia pensiun. Pada 12 Agustus tahun ini, FSS mengumumkan hasil pemeriksaan rutin bahwa “pinjaman bermasalah telah diberikan kepada debitur yang terkait dengan kerabat mantan Ketua Son antara April 2020 hingga Januari 2024.”
Terdapat 42 pinjaman yang dikucurkan (senilai 61,6 miliar won). Menurut FSS, 28 di antaranya (senilai 35 miliar won) tidak melalui standar atau prosedur normal dalam proses peninjauan dan manajemen pascapeminjaman, sementara 19 pinjaman (senilai 26,9 miliar won) terkonfirmasi bermasalah atau menunggak. Mengingat periode pinjaman tersebut dilakukan tepat setelah Son menjabat sebagai ketua holding, sulit baginya untuk menghindari kritik publik.
Tantangan
Mantan Ketua Son menyatakan bahwa ia tidak terlibat dalam kasus pinjaman bermasalah terkait kerabatnya, namun apakah Son mengetahui atau mengintervensi pinjaman tersebut akan menjadi kunci. FSS menyatakan, "Kami akan meninjau apakah undang-undang terkait keuangan telah dilanggar, dan jika ada dugaan pelanggaran hukum oleh debitur, kami akan melaporkannya kepada lembaga penegak hukum."
Kasus ini bahkan membuat ketua petahana turun tangan. Dalam pertemuan darurat yang dihadiri oleh eksekutif Woori Financial dan Woori Bank pada 12 Agustus, Ketua Woori Financial Group, Im Jong-ryong, menyatakan, “Saya sungguh meminta maaf kepada nasabah yang mempercayai Woori Financial.” Ia menambahkan, “Kami menyadari masalah ini sejak awal tahun dan berusaha memperbaikinya secara mandiri, namun situasi meluas dan kami meminta maaf. Ini adalah tanggung jawab yang tidak bisa dihindari oleh manajemen. Kami akan bekerja sama sepenuhnya dengan proses investigasi dan mempercepat penagihan piutang.”
Woori Bank juga langsung memberikan respons, namun dampaknya kian membesar. Woori Bank mengklaim telah melakukan pemeriksaan internal antara Januari hingga Maret lalu dan telah menjatuhkan sanksi seperti pemecatan terhadap pihak yang terlibat. Namun, fakta bahwa mereka tidak melapor sampai FSS menerima aduan dan memulai penyelidikan menjadi poin kritik utama. Woori Bank mengklarifikasi dengan mengatakan, “Itu didasarkan pada aturan bahwa kredit yang diberikan secara buruk tidak dianggap sebagai kecelakaan keuangan.” Selain itu, Woori Bank menyatakan akan memperkuat prosedur peninjauan kredit serta prosedur pelaporan internal terhadap perintah yang tidak wajar tanpa memandang jabatan.